Госпрограмма »первый/семейный автомобиль»

Подводные камни программы

Вообще плох любой автокредит. Даже льготный. Автомобиль дешевеет буквально в тот момент, когда вы выезжаете на нём из ворот дилерского центра. И даже если удаётся сохранять его в идеальном состоянии, авто только теряет в рыночной цене с каждым днём. А вот за кредит приходится переплачивать процентами банку.

При этом вполне понятно желание воспользоваться госпрограммой — многим семьям автомобиль нужен прямо сейчас. Им не до лишних рассуждений. Ипотека тоже вещь невыгодная, но иначе свою квартиру не купишь.

Во-первых, может оказаться, что ставка по “льготному” автокредиту у конкретного банка выше, чем по обычному. Совсем недавно льготные автокредиты были более понятными и справедливыми — никакой скидки на авто не давалось, зато процент кредита фиксировался на очень доступном уровне. Сейчас это работает не так.

Сравните общую сумму, которую вы отдадите банку по кредиту в рамках госпрограммы и при обращении за обычным кредитом. Возможно, переплата на процентах съест всю субсидию от государства.

Во-вторых, по условиям льготного кредита вас заставят покупать страховку КАСКО. А это — немалые деньги. КАСКО станет ещё одним минусом, который делает автокредит “Первый автомобиль” менее выгодным.

Некоторые банки сегодня готовы давать автокредит на обычных условиях без необходимости покупать страховку. Даже если процент по такому кредиту окажется чуть выше — в общем он даже может быть выгоднее.

Советуем не торопиться с покупкой автомобиля по госпрограммам. Сравните несколько вариантов:

  • Сколько будет стоить выбранный автомобиль по госпрограмме в разных банках.
  • В какую сумму он обойдётся при обращении за обычным автокредитом с меньшим процентом.
  • Если в вашем городе доступны автокредиты без КАСКО — подсчитайте окончательную стоимость авто при таком варианте.
  • Подсчитайте, не будет ли выгоднее вообще взять потребительский кредит и купить на него автомобиль.

Покупаться на скидку в 10%, не делая такие расчёты, мы точно не советуем.

Сроки проведения

«Первый автомобиль» – программа, действующая с 2017 года. В первые же месяцы после старта ее бюджет был полностью исчерпан. Несмотря на это, проект продлили еще на два года. В 2020 программа была запущена 1 января. Дата ее завершения зависит от размера бюджета и количества участников. Только в 3 квартале 2019 года общим автокредитом в России было оформлено 259 тысяч машин. Поэтому количество желающих будет увеличиваться с каждым годом.

В 2019 году программа была временно приостановлена и возобновлена в середине лета с дополнительным бюджетом. Поэтому лучше регистрироваться в начале года, перед полным исчерпанием бюджета.

Дополнение в соответствии с Распоряжением от 30 марта 2018 года №548-р

Уровень спроса на льготные автокредиты обусловил появление очередного документа о финансировании программ. Им стало Распоряжение Правительства РФ от 30.03.2018г. №548-р «О бюджетных ассигнованиях на поддержку отдельных отраслей промышленности».

Одним из пунктов документа из резервного фонда Правительства Минпромторгу на субсидирование кредитным организациям в 2018 году выделяется 3 млрд.руб.
Такой объем средств позволяет дополнительно обеспечить продажи не менее 35,5 тыс. автомобилей.

С учетом финансирования с начала года суммарный плановый показатель адресных госпрограмм автокредитования превысил 80 тысяч машин.

Какие марки автомобилей участвуют в программе первый автомобиль: полный список на 2019 год

В программе принимают участие только автомобили произведенные в РФ и не весь модельный ряд по представленным маркам, а только определенные модели и даже по ним не все комплектации.

Существует ограничение на возраст приобретаемого автомобиля это модели 2019 (ограничения есть и период года выпуска автомобиля, у разных банков и дилеров по разному, но чаще всего это конец 2018) и 2019 годов выпуска, массу до 3,5 тонн, и стоимости до 1 000 000 руб..

Кроме того дилеры могут сами регулировать модельный ряд автомобилей принимающих участие в программе, но чаще всего это автомобили с базовой комплектацией. Регулируют список автомобилей и банки участвующие в программе, у каждого банка есть собственные предпочтения под которые они выдают кредиты.

В любом случае при выборе автомобиля необходимо уточнять у конкретного дилера какие автомобили у него участвуют в программе и какие банки обслуживают кредит и уже выбирать из собственных предпочтений.

Среди потребителей наибольшим спросом пользуются корейские и российские автомобили.

Отечественные автомобили (Россия)

  • УАЗ (Patriot, Hunter, Пикап);
  • ВАЗ (LADA):
    • Kalina (в модификациях: хэтчбек, универсал, Cross, Sport версии);
    • Granta (в модификациях: седан, лифтбек, Sport версии);
    • Vesta (в модификациях: седан, SW, SW Cross);
    • XRAY (в модификациях: кроссовер);
    • Priora (в модификациях: седан);
    • Largus (в модификациях: универсал, Cross, фургон);
    • 4×4 (в модификациях: 3 дв., Urban 3 дв., 5 дв., Urban 5 дв., Bronto, 23460, 23461, 23490).

Южная Корея

  • Hyundai (Solaris, Creta );
  • KIA (Rio, X-line ).

Япония

  • Nissan (Almera, Terrano, Qashqai).
  • Toyota (Camry, RAV4);
  • Mitsubishi Outlander.
  • Datsun (on-DO версии Access, mi-DO версии Access).

Франция

  • Peugeot 408 ;
  • Renault
    • Logan
    • Kaptur Drive в двух модификациях: 1,6 4х2 МКП5 114 л.с.;, 2,0 4х4 AКП4 143 л.с.;
    • Sandero Confort 1.6/113 MKП5).
    • Sandero Stepway
    • Duster
    • Dokker

США

  • Chevrolet Niva (весь модельный ряд);
  • Ford
    • Focus (в модификациях: Ambiente, SYNC Edition, White and Black, Titanium);
    • Fiesta (в модификациях: Ambiente, SYNC Edition, White and Black, Titanium);
    • Kuga (в модификациях: Trend, Trend Plus, Titanium, Titanium Plus);
    • Ecosport (в модификациях: Trend, Trend Plus, Titanium, Titanium Plus);
    • Explorer (в модификациях: XLT, Limited, Limited Plus, Sport);
    • Mondeo (в модификациях: Trend, Trend Plus, Titanium, Titanium Plus).

Китай

Китайские марки автомобилей не пользуется особой популярностью среди автомобилистов, из-за сложившегося и местами весьма предвзятого к ним отношения.

  • Chery (Tiggo 5, Tiggo FL);
  • Geely (Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7);
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60);

Данный список может меняться так как новые марки и модели автомобилей могут включаться так и старые могут из него исключаться.

Выбор есть и несмотря на негатив в сторону программы многие салоны и дилеры поддерживают ее и в 2019.
К сожалению из за недостатка финансирования программа скоротечна и не все желающие успевают ею воспользоваться.

Какие автомобили вы бы хотели включить в программу? Давайте разберемся насколько ваши желания отличаются от предложения программы? .

Устраивает ли вас список автомобилей программы
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Разъяснения от Минпромторга от 25.07.2017 по требованиям к участникам программы и условиям кредитования

В опубликованном тексте отражена информация, которой руководствовались финансовые организации и их клиенты при заключении договоров льготного автокредитования.

Тут впервые были указаны требования к участникам госпрограммы. В частности, указывались максимальная стоимость и возраст авто, срок кредитования и скидки по стоимости и процентной ставке, оговаривались обязательства заемщика не иметь других кредитных договоров.

Уже первые месяцы продаж показали заинтересованность покупателей и банков в льготных автокредитах.
В результате появились документы о продолжении программы в 2018 г.

Перспективы продолжения программы на период до 2020 или 2025 года

У тех, кто не успел воспользоваться выгодными предложениями субсидированных автокредитов в рамках госпрограмм, несмотря на их досрочное завершение в 2018г., пока нет серьезных поводов для беспокойства.
Текущее состояние дел позволяет предполагать, что в том или ином виде они будут продолжены в период до 2020, или даже до 2025 года.

Продление программы до 2020

Как и предполагалось в приведенном выше проекте (опубликован 24.11.2017), в июле 2018 постановлением от 26 июля 2018 года №870 были внесены изменения в один из наиболее важных нормативных актов — Постановление Правительства РФ №364 от 10.04.2015г., продлив его действие до 2020 года.

Перспективы до 2025

На более длительный срок – до 2025 года, рассчитан находящийся в стадии разработки и обсуждения проект стратегии развития автомобильной промышленности.
На проходившем 27.02.2018 г. совещании во вступительном слове перед обсуждением Премьер-министр Дмитрий Медведев особо подчеркнул несколько моментов:

Было сказано и о пути решения: «чтобы рынок вернулся к лучшим показателям, нужны дополнительные усилия и время. Нужно следить за ситуацией, в случае необходимости принимать взвешенные решения по поддержке отрасли».Именно к таким мерам поддержки относятся субсидии в рамках госпрограмм автокредитования.
Так что, вероятность их продления в ближайшие годы достаточно высока.

Какие автомобили самые дешевые?

На фоне подобных условий, было проведено исследование, результатом которого является рейтинг из 10 наиболее дешёвых новых автомобилей 2017 года, собранных на территории Российской Федерации. Нижняя ценовая планка – 369 тысяч 900 рублей, а верхняя – 459 тысяч 900 рублей.

  1. Lifan Smily – его цена осталась на уровне 369 тысяч рублей, но есть значительные подозрения в том, что китайский производитель лукавит, и выдаёт хэтчбеки произведённые в 2015 году за новые. Статистка регистрации модели тоже указывает на хитрый ход, но, пока что, никто не обзавёлся доказательствами.
  2. Mini, крайне низкая цена (от 370 тысячи рублей) которого оказалась абсолютно бесполезным оружием, ведь россияне потеряли интерес к автомобилям с маломощными двигателями. Модель игнорируют даже при условии богатой «начинки» в базовой комплектации.
  3. Lada Granta, имеющая лишь одну подушку безопасности и стоит 389 тысяч 900 рублей.
  4. Lada Priora обладает достаточным количеством электроники для повышения ценовой планки на 10 тысяч рублей (399 тысяч 900 руб).
  5. Лифтбек Lada Granta ничем не отличается от предыдущего кандидата, за исключением размеров, но цена уже выше (414 900 рублей).
  6. Datsun on-DO – японский аналог Гранты. Отличие в цене (японка на 21 тысячу дороже, она стоит 436 000 рублей), но в зарубежной модели в наличии подогрев передних сидений, что в условиях суровой зимы приходится весьма кстати.
  7. Ravon R2, узбекский хэтчбек, единственный представитель списка с автоматической коробкой передач, сейчас стоит 439 тысячи рублей. Производитель подчёркивает, что это лишь специальное предложение, но пока не обозначил сроков его окончания.
  8. Lada Kalina, которая за полгода умудрилась подорожать на 40 тысяч рублей, в базовой комплектации и стоит теперь от 440 тысяч рублей.
  9. Ravon Nexia и FAW Oley – два новичка рынка, производства узбекского и китайского автоконцернов, соответственно. Цены на обе модели начинаются с отметки в 449 тысячи рублей.
  10. Brilliance H230 здесь не просто так. Дело в том, что за полгода было зарегистрировано целых 10 представителей этой модели, а в то время как тот же FAW Oley пока не был продан ни разу. Цена на модель начинается от 460 тысячи рублей.

В любом случае, текущие инициативы правительства РФ создают оптимальные условия для приобретения автомобиля с хорошей скидкой, так что решайтесь.

Список автомобилей с господдержкой автокредитования прошлых лет

  • ВАЗ (LADA) автомобили в кредит
  • ГАЗ (GAZ) автокредит
  • ИЖ (IZH) в авто кредит
  • ТагАЗ (TAGAZ) в авто кредит
  • УАЗ (UAZ) автомобили в кредит
  • BMW не желаете в кредит?
  • Chevrolet кредит на автомобили
  • Fiat автокредит на автомобили
  • Ford автокредит на автомобили
  • Hyundai кредит на покупку
  • Kia кредит на покупку
  • Lifan по кредиту
  • Nissan в кредит
  • Opel выгодный кредит
  • Peugeot кредит на авто
  • Renault кредит на автомобили
  • Skoda кредит на авто
  • Toyota Corolla в кредит
  • Volkswagen автокредит

Заметки о конкретных моделях авто, которые банки предлагают в кредит.

* Информация в заметке на момент прочтения может устареть

Суть государственной программы покупки первого автомобиля

Вся суть работы программы сводится к нескольким правилам:

  • вы берете автокредит;
  • до июля 2018 государство компенсировало часть процентов по автокредиту (6,7%), но с продлением программы в июне 2018 субсидирование ставки отменили;
  • за то что вы взяли кредит вам положен бонус в размере 10%-25% (в зависимости от региона) конечной стоимости автомобиля.

Если прям совсем коротко то это и все!

Есть конечно же нюансы которые надо узнать прежде чем покупать автомобиль, но если вы все таки решились тогда поспешите воспользоваться программой так как ее сроки ограничены и новая машина может достаться кому то еще.

В целом это означает, что вы можете стать владельцем новенького автомобиля, но только в кредит и при этом значительно на этом кредите сэкономить.

Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом

Не все банки РФ зарегистрированы в программе. Оформление автокредита в таких учреждениях позволит автолюбителю стать участником программы «1 автомобиль»:

  • ЮниКредит Банк.
  • ВТБ.
  • Сетелем Банк (дочернее учреждение Сбербанка).
  • Плюс Банк и другие.

Полный перечень финансовых предприятий, где можно оформить кредит для участия в программе в 2020 году обнародует сайт Минпромторга. Гораздо легче обратиться в автосалон, который сотрудничает с банками из списка. Есть возможность подать заявление сразу в несколько компаний, но не каждая из них охотно предоставляет скидку покупателю, даже в рамках госпрограммы «1 автомобиль».

Выбор банка

Самые опасная часть программы это банки. Основные подводные камни программы заключаются именно во взаимодействии с ними.

Банк лучше выбирать уже непосредственно после выбора нескольких автодилеров и выяснять с какими банками они работают.

Согласно спискам Минпромторга в программе участвует 21 банк, но в 2019 году работают не все. К тому же у многих из них своя специфика которую лучше сразу уточнять.

Обязательно читайте договор, а лучше возьмите копию и отнесите юристу. Пусть он проверит и объяснит вам нюансы. Даже если вы на это потратите скажем 1000 рублей это гораздо дешевле того, сколько вы потратите денег и в какую ситуацию вы можете попасть доверяя банкам.

Горячие предложения, участвующие в программе

В наличии

KIA Rio Comfort

1.4 100 л.с. 6AT
ПТС в наличии
834 900
руб.

Cо скидками

20 000
руб.
Специальное предложение на новый KIA Rio Comfort

40 000
руб.
Скидка при оформлении в кредит

60 000
руб.
Трейд-ин

694 900
руб.

Преимущества авто

  • Стальные диски 15″ с декоративными колпаками и шинами 185/65 R15
  • ABS, ESC, VSM, HAC, ESS, TPMS
  • Кондиционер
  • Подогрев передних сидений
  • Подогрев рулевого колеса
  • Рулевое колесо и ручка селектора трансмиссии с отделкой кожей
  • Аудиосистема с радио, USB и AUX, 4 динамика, управление аудиосистемой на руле

Зарезервировать

Купить в кредит

В наличии

Renault Kaptur Drive

1.6 114 л.с. CVT
ПТС в наличии
1 009 990
руб.

Cо скидками

58 800
руб.
Специальное предложение на новый Renault Kaptur Drive

40 000
руб.
Скидка при оформлении в кредит

75 000
руб.
Трейд-ин

854 990
руб.

Преимущества авто

  • 16″ легкосплавные диски Cyclade черного цвета с алмазной шлифовкой
  • ABS с электронным распределением тормозных усилий + AFU, ESP + HSА
  • Передние боковые подушки безопасности
  • Светодиодные дневные ходовые огни
  • Обогрев заднего стекла
  • Наружные зеркала с электроприводом, обогревом и электроприводом складывания зеркал
  • Передние и задние электростеклоподъемники
  • Ключ-карта с функцией «свободные руки»
  • Система дистанционного запуска двигателя
  • Кнопка запуска двигателя Start/Stop
  • Усилитель рулевого управления
  • Круиз-контроль
  • Кондиционер
  • Подогрев передних сидений
  • Аудиосистема с AUX + USB + Bluetooth + подрулевой джойстик

Зарезервировать

Купить в кредит

В наличии

KIA Rio Comfort

1.4 100 л.с. 6AT
ПТС в наличии
834 900
руб.

Cо скидками

20 000
руб.
Специальное предложение на новый KIA Rio Comfort

40 000
руб.
Скидка при оформлении в кредит

60 000
руб.
Трейд-ин

694 900
руб.

Преимущества авто

  • Стальные диски 15″ с декоративными колпаками и шинами 185/65 R15
  • ABS, ESC, VSM, HAC, ESS, TPMS
  • Кондиционер
  • Подогрев передних сидений
  • Подогрев рулевого колеса
  • Рулевое колесо и ручка селектора трансмиссии с отделкой кожей
  • Аудиосистема с радио, USB и AUX, 4 динамика, управление аудиосистемой на руле

Зарезервировать

Купить в кредит

В наличии

Renault Duster Expression 4WD + Конди…

1.6 114 л.с. 6MT
ПТС в наличии
921 970
руб.

Cо скидками

40 000
руб.
Скидка при оформлении в кредит

75 000
руб.
Трейд-ин

766 970
руб.

Преимущества авто

  • Стальные колесные диски 16″ стандартные
  • ABS с электронным распределением тормозных усилий + AFU
  • Подушка безопасности водителя
  • Передние фары с двойной оптикой
  • Пакет «Комфортное вождение» (Противотуманные фары; Круиз-контроль)
  • Обогрев заднего стекла
  • Наружные зеркала с электроприводом и электрообогревом
  • Центральный замок с ДУ
  • Передние электростеклоподъемники
  • Гидроусилитель рулевого управления
  • Кондиционер
  • Аудиосистема c AUX, USB, Bluetooth, подрулевым джойстиком

Зарезервировать

Купить в кредит

В наличии

Hyundai Creta Active

1.6 123 л.с. 6AT
ПТС в наличии
983 000
руб.

Cо скидками

20 270
руб.
Специальное предложение на новый Hyundai Creta Active

40 000
руб.
Скидка при оформлении в кредит

60 000
руб.
Трейд-ин

843 000
руб.

Преимущества авто

  • Стальные диски 16″ с шинами 205/65 R16
  • ABS+EBD, ESC с функцией помощи при старте в гору и спуске с горы, VSM, TPMS
  • Дисковые тормоза спереди и сзади
  • Электропривод и обогрев внешних зеркал заднего вида
  • Электроусилитель рулевого управления
  • Кондиционер
  • Подогрев передних сидений с тремя режимами
  • Аудиосистема (радио, 4 динамика), USB, AUX, Bluetooth, управление магнитолой на руле

Зарезервировать

Купить в кредит

Все новые автомобили

Условия госпрограммы первый автомобиль в 2019

Хоть суть программы ясна и понятна, все же есть установленные условия и масса подводных камней и нюансов надо учитывать:

  • Программа не вечна и есть ограничения по срокам
    программа действует в течении всего 2019 года, но скорее всего не дотянет и до лета;
  • Не все могут участвовать
    есть ограничения по возрасту, гражданству, есть и банковские ограничения;
  • Есть ряд дополнительных условий
    основное из них — на вас до участия в программе никогда не было оформлено автомобиля;
  • Есть подводные камни самой программы
    связаны они в основном с банками, страховщиками и салонами.

А вообще лучше конечно взвесить все за и против, прежде чем решаться на участие в госпрограмме. Иначе покупка может обойтись вам слишком дорого.

Оформление автомобиля

После того как заявку вам одобрили вы возвращаетесь в тот салон в котором оформляли первоначально документы.

Оформление документов в салоне

Тут есть несколько основных этапов:

  • заключение договора с продавцом
  • внесение первого взноса если это предусмотрено договором банка
  • оформление КАСКО

Оформление банковских документов

Далее оформляем документы с банком. Если представитель банка есть в салоне тогда оформляете документы там если нет то придется ехать в банк для заключения договоров с банком:

  • кредитный договор
  • договор залога

Для чего подготовьте следующие документы:

  • чек об оплате первого взноса (если взнос конечно вообще требовался банком)
  • копия паспорта автомобиля;
  • полис КАСКО (если это обязательное условие банка)
  • если вы состоите в браке то согласие супруга(и) на кредит и залог автомобиля
  • счет остаточной стоимости за вычетом первоначального взноса (тут салон должен учесть скидку по программе 10% или 25% в зависимости от региона и первоначальный взнос если таковой производился)

Как всегда в выбранном вами банке могут потребовать и другие документы, так что для уточнения перечня необходимых документов на этом уровне оформления, лучше обращаться непосредственно в банк.

После подписания договоров, банк уже без вашего участия перечисляет деньги дилеру и вы можете ехать забирать свой автомобиль.

Далее по стандартной схеме оформлять его в ГИБДД. Ну или салон его сам вам оформит, тут уже зависит от салона, стоимости этого действия и вашего согласия на эту стоимость.

Условия получения скидки по программам Первый автомобиль и Семейный автомобиль

  1. Во-первых, автомобиль должен быть произведён в России.
  2. Во-вторых, вы лишаетесь права брать кредиты на другие транспортные средства в течение трёх лет.
  3. В-третьих, максимальная процентная ставка, которая может попасть под льготное снижение, составляет 18%, а срок договора — 3 года.

Согласно заявления Министерства Промышленности и Торговли, данные инициативы нацелены на людей, которые имеют водительские права, но не могут позволить себе приобрести автомобиль ввиду финансовых трудностей. Для участия в 2017 году «Первом автомобиле» нужно быть не старше 30 лет, но данное условие встречается лишь в СМИ, в официальных документах нам его найти не удалось. Что касается «Семейного автомобиля», то вы должны быть родителем двух несовершеннолетних детей. В то же время покупатель должен документально подтвердить свой добровольный отказ от приобретения любых транспортных средств в кредит на годичный срок.

Отличные новости для тех, кому доступно участие в программах льготного кредитования – вы также можете получить скидку, даже если включаете стоимость страхования в сумму кредита. Более того, раньше необходимо было сделать первый взнос, который составлял 20% от стоимости автомобиля, теперь же это условие отменено. Дилеры предполагают, что уже в конце года, благодаря новым программам, владельцами новых автомобилей станут 40 тысяч граждан. Однако никто пока не знает, суммируется ли скидка, если вы покупаете первый автомобиль при том, что у вас в семье два несовершеннолетних ребёнка. Мы надеемся, что авторы проекта смогут внести некоторую ясность в спорные тезисы в самое ближайшее время.

Кто может участвовать в программе?

В первую очередь необходимо соответствовать требованиям программы которые находятся в по требованиям к участникам программы.

Если кратко, то согласно этих требований вы:

  • обладаете водительским удостоверением;
  • приобретаете автомобиль впервые (проверяется банком, в том числе через бюро кредитных историй);
  • не заключали в 2019 году кредитных договоров на приобретение автомобиля (для исключения повторной скидки).

Естественно при этом необходимо быть гражданином РФ.

Во вторых вас должны устраивать условия самой программы, в которые входят как установленные характеристики покупаемого автомобиля так и условия банков и страховых компаний.

Ссылка на основную публикацию