Контролируемый регресс как ресурс

Регрессный факторинг

Данный вид факторинговых услуг предполагает, что ответственность в ситуации, если дебитор задолженность не погасит, возлагается на компанию-поставщика. По сути, такой договор предполагает кредитование в счет дебиторской задолженности. В рамках такого договора предусматривается процент за пользование средствами.

Регрессный и безрегрессный факторинг — отличия

Регрессный факторинг пользуется большей популярностью, чем факторинговые услуги без регресса. Являясь, по сути, противоположными понятиями, регрессный и безрегрессный факторинг отличия имеет в условиях договора:

Следует отметить, что именно условия соглашения играют ключевую роль в спорных ситуациях, так как законодательные нормы их решения на сегодняшний день еще пока не разработаны.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что представляет собой регресс

Под регрессом страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО понимается ситуация, при которой:

  • страховая виновного гражданина выплачивает компенсацию потерпевшему на условиях, которые предусмотрены ФЗ № 40 от 25-го апреля 2002-го года «Об обязательном…» (далее – ФЗ 40);
  • а далее взыскивает заплаченные деньги с этого виновного по суду.

Особенности регресса по ОСАГО

Существуют некоторые особенности регрессного требования страховщика в 2019-м году:

  • взыскать с виновного ранее выплаченную потерпевшему сумму можно только после того, как эта самая выплата будет фактически осуществлена;
  • в стат. 14 ФЗ 40 есть исчерпывающий список обстоятельств, при которых возможен регресс страховой – то есть он может быть осуществлен лишь в этих ситуациях, и ни в каких иных больше;
  • регрессивное требование может быть предъявлено страховой не только к тому лицу, которое причинило вред, но и к оператору ТО – например, если авария случилась вследствие того, что техник-эксперт не выявил какую-либо неисправность, которая могла бы быть выявлена.

Регресс и суброгация – какие существуют сходства и различия

Представим в виде таблицы сходства и различия регрессного требования к виновнику ДТП и суброгационного:

Параметр сходства/отличия Регресс Суброгация
Нормативное регулирование Стат. 1081 ГК Стат. 965 ГК
Когда может быть осуществлено Только в ситуациях, указанных в законодательстве Всегда (право СК потерпевшего не требовать возмещения убытков от причинителя ущерба или его страховщика ничтожно)
Количество обязательств Регресс – это новое, второе после основного, обязательство При суброгации просто происходит перемена лиц в одном и том же обязательстве
Кто может предъявить Страховая фирма виновного Страховая того, кто пострадал
Что можно потребовать Сумму компенсации + сопутствующие расходы (сопровождение страхового дела, экспертизы и др.) Только компенсацию
Основание для возникновения Несоблюдение виновником аварии законодательства об «автогражданке» Неполностью покрытая сумма урона потерпевшему по полису «автогражданки» (например, если у виновника – ОСАГО, а у потерпевшего – КАСКО, то страховая по КАСКО выплачивает потерпевшему компенсацию, а потом обращается к страховой виновника по ОСАГО и взыскивает 400000 рублей, а оставшуюся сумму имущественного ущерба – с виновного)

Что такое страховой ущерб

Под страховым ущербом следует понимать вред, который был нанесен  страхователю в денежно-финансовом виде. Главное условие его утверждения: реализация рисковой ситуации, о которой написано в контракте по страхованию.

В основе регулирования процессов возмещения страхового убытка  лежат действующие нормативные акты по страховому законодательству, а также условия заключенного страхового договора.

Среди нормативных актов центральным является ФЗ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в РФ».

Прямой страховой ущерб

Данный тип убытков состоит в максимально возможном повреждении имущества, его  полном уничтожении или существенном снижении стоимости.

Косвенный страховой  ущерб

Под косвенным убытком понимают потери по причине невозможности применения имущества по договору страхования в результате его гибели или порчи.  Данный убыток  может быть выше, чем прямой.  Положения о его возмещении либо включаются в основной контракт, либо в дополнительный при формировании договорных отношений со страхователем.

Франшиза

Страховая франшиза — это сумма, которую клиент заплатит  в страховой претензии до того, как страховое покрытие вступит в силу, а  компания начнет платить ему.

Когда у  клиента есть  франшиза, он  должен  найти сумму собственных  денег для ее выплаты, далее уже полный убыток  будет оплачен. После того, как клиент  оплатит  франшизу, страховая компания выплатит ему  остальную часть суммы  по претензии  страхового ущерба в соответствии с  условиями контракта.

Исковая давность

Как и любое другое правоотношение, регресс имеет свою исковую давность. Гражданский кодекс устанавливает срок в три года. Срок начинает течь с момента обнаружения, либо способности обнаружить нарушенные права. После истечения срока, страховая компания не может предъявлять каких-либо требования. Хотя законодательство предусматривает возможность восстановления пропущенного срока, однако на практике подобные случаи происходят крайне редко.

Таким образом, не платить по регрессным требованиям возможно только по решению суда. Если страховая компания не собирается уступать, то лучше всего будет найти квалифицированного специалиста, он поможет избежать выплат, либо уменьшит их размер.

Страховая выплата

Процесс урегулирования убытков подразумевает процедуру, направленную на исполнение обязательств страховой компании перед страхователем  при наступлении случая по договору.

Урегулирование начинается с момента подачи заявления на возмещение страхового ущерба, итогом становится проведение выплат.

Заявление о возмещении

Предоставление заявления  и  полного пакета документов  необходимо осуществить в кратчайшие сроки, но не позже 5 рабочих дней с момента происшествия.

При нарушении сроков решение вопросов по выплатам возможно только в судебном порядке.

Структура документа:

  • наименование страховой компании (из полиса);
  • ФИО страхователя, адрес;
  • подробная характеристика происшествия: место, время, что пострадало, все обстоятельства;
  • данные виновной стороны;
  • сведения о самом пострадавшем и его имуществе;
  • оценка страхового ущерба;
  • подписи;
  • ссылка на то, когда и кем принято заявление.

От самого страховщика  необходимо получить акт в получении документов со следующей информацией:

  • список документов к приему;
  • реквизиты сторон;
  • отметка о принятии документов
  • дополнительная информация.

Список подаваемых документов при возмещении страхового ущерба по имуществу:

  • паспорт владельца;
  • правоустанавливающие документы по объекту собственности;
  • если есть доверенное лицо, то сама доверенность и паспорт поверенного;
  • протокол, описание, извещение, любые документы, подтверждающие ситуацию;
  • заключение экспертизы и др.

При возмещении ущерба по нанесению вреда жизни и здоровью список документов следующий:

  • справка об оказании медпомощи;
  • заключение медкомиссии.

При гибели человека:

  • копия свидетельства о смерти;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей до 18 лет;
  • справки с места учебы детей;
  • документы органов опеки;
  • подтверждение ритуальных расходов.

Правила подачи документов и заявления следующие:

  • подача документов осуществляется в страховую компанию;
  • подача возможна следующими способами: лично, через почту.

Выплата возмещения СК

Обязанности страховщика:

  • поставить отметку о принятии документации;
  • в течение 20 календарных дней  рассмотреть заявление и составить документ с перечислением размеров компенсаций;
  • произвести выплату.

Основания для отказа в выплатах со стороны  страховщика относятся к ситуациям, когда страховые случаи происходят:

  • по умыслу;
  • из–за действия непреодолимой силы (землетрясение, ураган);
  • из–за радиации;
  • из–за войны (общественных беспорядков).

Наиболее распространенные причины отказа при возмещении ОСАГО:

  • автомобиль не был застрахован по правилам ОСАГО;
  • невозможно оценить ущерб из – за действия страхователя с автомобилем;
  • оповещение страховщика произошло не вовремя;
  • предоставлены не все документы;
  • причинение только морального ущерба или упущенной выгоды;
  • причинен вред окружающей среде.

Взыскание возмещения через суд

Если страховая компания выплаты не осуществляет, то  можно выполнить следующие действия:

  • написать претензию на имя руководителя, который в течение 10 дней обязан отреагировать на нее;
  • обращение в РСА с жалобой на страховщика;
  • можно направить жалобу в ЦБ РФ, если действия страховщика противоречат закону;
  • обращение в суд – самый эффективный вариант.

Если в течение 10 дней страховая компания никак не отреагировала  на претензию или прислала отказ, то можно смело идти в суд.  Возможно привлечение юриста, в случае выигрыша ответчик компенсирует и расходы  на него.

При сумме претензии не более 50 т.р. идти надо в мировой суд. При более высоких суммах  — в районный суд.  Суд должен находиться по месту расположения страховой организации.

Исковое заявление составляется в 2 экземплярах в согласии со ст. 131 ГПК РФ.  В заявлении точно указывается изложение всех обстоятельств дела, доказательства досудебного урегулирования вопроса, цена иска и список документов, которые прилагаются.

Среди прилагаемых документов:

  • отказ от страховой выплаты;
  • подтверждение о наличии претензии;
  • акт о страховом случае;
  • прочие бумаги.

Сумма к иску включает:

  • страховое возмещение;
  • моральный ущерб;
  • неустойка за задержку выплаты;
  • неустойка за задержку ответа;
  • госпошлина;
  • цена адвокатских услуг;
  • оплата независимой экспертизы;
  • штрафы по невыплатам.

В качестве подтверждений расходов могут быть чеки.

Что такое регресс по ОСАГО?

Так называют взыскание с клиента-виновника ДТП его же страховой компанией денежной компенсации, которая была выплачена невиновному пострадавшему участнику. Такой механизм называется ещё обратным требованием. Страховая компания, выплатившая потерпевшему причинённый виновником ДТП ущерб, взимает затем затраченную сумму с самого виновника.

Покупая полис, страхователи зачастую не вчитываются внимательно во все пункты договора ОСАГО и иногда полагают, что страховка в любом случае покроет затраты в случае аварии. Такой подход не является правильным и часто ведёт к глубокому разочарованию, когда сталкиваются с таким понятием, как регресс.

Клиенту непонятно, как страховая может требовать от него деньги обратно, если уже выплатила потерпевшему ущерб. Всё это говорит о том, что перед подписанием договора необходимо изучить все тонкости получения страховки, чтобы в подобных случаях действовать грамотно.

Оценка суммы страхового ущерба

Оценка убытка  фиксирует размер страхового ущерба, который может быть возмещен по договору страхования. Процедура применима  к имущественному, личному страхованию, страхованию ответственности.

Система первого риска

Данная система относится к категории самых популярных в современном страховании. Она состоит в том, что сумма возмещения  оценивается в пределах страховой суммы, прописанной в контракте  и не может превышать данное значение. При превышении размера убытка  над суммой компенсации полученная разница не возмещается.

Исходные  данные для расчета на  примере:

  • объект застрахован на сумму 550 000 рублей;
  • страховой ущерб составил: 1)350 000 рублей; 2) 780 000 рублей.

Расчеты:

  • страховой ущерб не превышает сумму по договору: 350 000
  • страховой ущерб превышает сумму по договору: 780 000 >550 000, страховое возмещение  составит 550 000 рублей.

Пропорциональная

Уже из названия понятно, что страхование имущества осуществляется не по полной стоимости, а только как часть. При этом, при выплате сумм возмещений, учитывается именно эта доля, зафиксированная в контракте.

Формула расчета выглядит так:

СВ = ФСУ * (СС/СО),

где      СВ – возмещение по договору страхования;

ФСУ – фактически полученная сумма страхового ущерба;

СС – страховая сумма по договору;

СО – оценка страхования.

Исходные данные для  примера расчета:

  • стоимость объекта -1 000 000 рублей;
  • объект застрахован на сумму 700 000 рублей;
  • страховой ущерб равен 650 000 рублей;

Расчет суммы по возмещению:

СВ = 650 000 * (700 000/1 000 000) = 455 000 рублей.

Система предельной ответственности

Данная система может быть использована, когда страхуются сразу несколько объектов. Предельная выплата по страховому ущербу заранее оговорена в контракте. Возмещение равно этой сумме по договору.  В отличие от других систем, в стоимости имущества учитывается износ объекта на момент  выплат.

Используемая формула для расчета:

СВ = УП  — ДУП,

где      УП – установленный ранее лимит по договору;

ДУП – достигнутый уровень показателя.

Исходные данные для примера расчета:

средняя цена стоимости урожая с 1 га равна 200 000 рублей, фактическая стоимость с 1 га – 180 000 рублей. Лимит в системе страхования составляет 60%.

Расчеты:

СВ = 0,6 * (200 000 – 180 000) = 14 000 рублей.

Определение по восстановительной стоимости

В рамках системы сумма выплат по возмещению  не учитывает величину износа по объекту. Это означает, что оценка объекта  осуществляется как нового. Но возмещение равно лимиту страховой суммы.

Тут расчет очень прост. Предполагается, что  объект является новым. Учет износа не проводится. Достаточно определить цену нового аналогичного объекта. Эта сумма и составит величину возмещения в лимите страховой суммы.

Общие положения

Регресс и суброгация – схожие понятия. Однако механизм их действия устроен по-разному. При регрессе виновное в аварии лицо (нарушившее условия договора) должно возместить своей страховой компании понесенные ей расходы.

Пример

Пьяный водитель Жуков врезался в иномарку, за рулем который был гражданин Цвейг. Виновником ДТП признали гражданина Ж. Ущерб, причиненный Ц. оценили в 100 000 рублей. Страховая компания Ж. оплатила убытки пострадавшей стороне. После этого у нее возникло право регресса к Ж., поскольку авария произошла по его вине и он в момент происшествия находится в алкогольном опьянении, тем самым нарушив условия договора. Гражданин Ж. возместил расходы страховой компании в размере 100 000 рублей на основании регрессного требования.

При суброгации виновное лицо возмещает убытки (не покрытые полисом ОСАГО) страховщику потерпевшего.

Пример

Водитель Рубцов, имеющий страхование по полису КАСКО и водитель Шарапов, имеющий страхование по полису ОСАГО, попали в аварию. Виновником был признан водитель Ш. Нанесенный ущерб автомобилю Р. оценили в 500 000 рублей. Страховщик Р. полностью оплатил ремонт и обратился в страховую компанию Ш. за возмещением расходов. По полису ОСАГО компания возместила 400 000 рублей. Оставшуюся сумму в размере 100 000 рублей по суброгации выплатил виновник ДТП – гражданин Ш.

При этом в обоих случаях компенсация взыскивается:

  • с виновника ДТП;
  • в судебном порядке.

Обстоятельства, при которых возмещения убытков страховой компанией можно избежать

Регресса в страховании ОСАГО можно избежать, прежде всего, нужно соблюдать закон. От водителя, перед тем как сесть за управление автомобиля, требуется максимальная внимательность. Первым делом вы должны проверить, не окончен ли период использования транспортного средства в соответствии с пунктами договора страхования (актуально в случае оплаты не на целый год). Если автомобилем может управлять ограниченное число людей, вы должны убедиться, что вы вписаны в полис. В случае необходимости отправиться в путь не на своем автомобиле нужно иметь при себе доверенность, подтверждающую право управления.

Соблюдая описанные выше правила, вы сможете избежать взыскания кругленькой суммы со стороны страховой компании. Если же этого сделать не удалось, и необходимой суммы денежных средств у вас в наличии не имеется, суд вынесет постановление об удержании долга с заработной платы. По закону сумма не должна быть больше 50% от зарплаты.

Письмо Федеральной службы судебных приставов от 24 ноября 2011 г. № 12/01-28839-АП “О предъявлении регрессных исков”

24 февраля 2012

Вопросы, связанные с законностью, своевременностью и правильностью установления (отмены) временного ограничения на выезд должников из Российской Федерации, являются предметом постоянного контроля со стороны Федеральной службы судебных приставов.

Основными причинами удовлетворения судами исковых требований по-прежнему остаются несвоевременное включение сведений в реестр лиц, в отношении которых отменено временное ограничение на выезд из Российской Федерации после погашения ими задолженности, ненадлежащее уведомление должника, а также невынесение постановления об отмене ранее наложенного ограничения на выезд должника из Российской Федерации. Данные обстоятельства являются следствием несоблюдения судебными приставами-исполнителями территориальных органов ФССП России требований Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон) и порядка применения положений совместного приказа ФССП России и Пограничной службы ФСБ России от 10.04.2009 № 100/157 «Об организации взаимодействия Федеральной службы судебных приставов и Федеральной службы безопасности Российской Федерации» (далее — совместный приказ).

Так, решением Ворошиловского районного суда от 08.07.2010 с Министерства финансов Российской Федерации в пользу истца (должника по исполнительному производству) взысканы убытки в размере 99 894,60 руб., причиненные судебным приставом-исполнителем в связи с несвоевременной отменой ограничения на выезд должника из Российской Федерации.

Из материалов дела, представленных Управлением ФССП России по Волгоградской области, усматривается, что судебный пристав-исполнитель в нарушение части 4 статьи 47 Закона, несмотря на погашение должником задолженности и окончание исполнительного производства, не отменил установленные для должника ограничения на выезд из Российской Федерации.

В связи с этим Федеральной службой судебных приставов Управлению ФССП России по Волгоградской области поручено предъявить регрессный иск к лицу, виновному в причинении ущерба казне Российской Федерации.

Решением Волжского городского суда Волгоградской области от 07.09.2011 с судебного пристава-исполнителя Волжского городского отдела судебных приставов Управления ФССП России по Волгоградской области взысканы среднемесячный заработок и госпошлина в размере 17 520,77 руб.

В связи с этим руководителям территориальных органов Федеральной службы судебных приставов — главным судебным приставам субъектов Российской Федерации поручаю:

по каждому судебному решению (вступившему в законную силу) о взыскании денежных средств с казны Российской Федерации в лице ФССП России либо Минфина России в связи с нарушением законодательства, в том числе в части установления (отмены) временного ограничения на выезд должника из Российской Федерации, организовать надлежащую работу по предъявлению регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба казне Российской Федерации;

предупредить о персональной ответственности как работников аппарата управления территориальных органов ФССП России, курирующих данное направление деятельности, так и должностных лиц структурных подразделений.

Данное поручение довести до сведения судебных приставов-исполнителей, старших судебных приставов и их заместителей, а также работников аппарата управления территориальных органов ФССП России.

В дальнейшем подготовку аналитических материалов по применению норм действующего законодательства, в том числе положений ст. 67 Закона и совместного приказа, осуществлять в соответствии с поручением ФССП России от 07.02.2011 № 12/01-2424-ТИ с учетом сроков, указанных в поручении ФССП России от 16.05.2011 № 12/01-11563-СВС.

Результаты рассмотрения регрессных исков включать в аналитические справки об организации работы по применению ст. 67 Закона и имеющейся судебной практики, направляемые в Управление организации исполнительного производства ФССП России с полугодовой периодичностью.

Директор Федеральной службы судебных приставов — главный судебный пристав Российской Федерации А.О. Парфенчиков

Письмо Федеральной службы судебных приставов от 24 ноября 2011 г. № 12/01-28839-АП “О предъявлении регрессных исков”

Текст письма опубликован в Бюллетене Федеральной службы судебных приставов Министерства юстиции РФ, 2012 г., № 1

НОВЫЕ ЗАЯВЛЕНИЯ:

  • Статья 390.17 ГПК РФ. Вступление в законную силу определения судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации, вынесенного по результатам рассмотрения кассационных жалобы, представления
  • Статья 390.16 ГПК РФ. Определение судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации
  • Статья 390.15 ГПК РФ. Полномочия судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации
  • Статья 390.14 ГПК РФ. Основания для отмены или изменения судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных постановлений в кассационном порядке
  • Статья 390.13 ГПК РФ. Пределы рассмотрения дела судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Иск от страховой компании зачастую является полной неожиданностью, так как с момента аварии успевает пройти большое количество времени. Пугаться этого не стоит.

Для водителей разработан специальный алгоритм действий:

1. Вспомнить точную дату аварии. Нужно подсчитать, не истек ли трехлетний период.

2. Вспомнить все обстоятельства аварии. Страховая компания может взыскать денежные средства только в случае определенных обстоятельств. Если ничего подобного не случалось, то оснований для взыскания с водителей компенсации нет.

3. Оценить размер регрессии. Это поможет исключить возможные ошибки, если обнаружилось расхождение между суммой выплаты пострадавшей стороне и суммой регрессивного иска.

Чтобы избежать ошибок, стоит обратиться за помощью к специалисту, который подскажет, как действовать в той или иной ситуации. Эксперты помогут выявить незаконность регресса при наличии такового, а также будут представлять интересы водителя в суде, стараясь уменьшить сумму регрессивного иска.

Оспаривание законности выплат

Оценить законность регрессивного иска необходимо для исключения случаев мошенничества или возможных ошибок. Для этого необходимо провести независимую экспертизу тех документов, которые являются основанием для выдвижения регрессивного иска. Грамотный автоюрист способен провести оценку комплекта документов, а также проверить их на наличие ошибок. При обнаружении чего-либо можно добиться признания регрессивного иска неправомерным. В этом случае страховая компания не сможет требовать денежные средства с водителя.

Оспаривание виновности

Признать человек виновным в совершении какого-либо действия может только судебный орган. А вот страховые компании часто требуют возмещения расходов только на основании копии протокола о дорожно-транспортном происшествии и справке от инспектора государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Страховщики таким образом пытаются решить проблему в досудебном порядке, сэкономив средства, ведь некоторые водители могут даже не разбираться в ситуации и просто заплатить.

Эксперты рекомендуют не торопиться с решением, а сразу обратиться к специалистам. Они помогут оспорить виновность своих клиентов и освободить его от выплаты регрессии страховой компании. Это законно, так как страховщик может взыскать денежные средства лишь с лица, чья вина доказана. Благодаря помощи юриста можно ожидать решение суда в пользу водителя, либо хотя бы уменьшить сумму регрессивного иска.

Снижение суммы ущерба

Часто возникает вопрос о том, могут ли страховые компании направить регрессивный иск еще до выплаты компенсации пострадавшему водителю? Нет. Закон требует сначала исполнения своих обязательств в виде компенсации ущерба, а затем только страховщик получает право взыскать эти расходы с виновного лица.

Регрессия, как правило, означает значительную сумму. Ведь помимо расходов на ремонт автомобиля страховые компании включают в иск статьи расходов на услуги специалистов по оценке и на ведение страхового расследования.

Собственник автомобиля, который виноват в совершение дорожно-транспортного происшествия, может подать апелляцию и оспорить сумму выдвинутого требования от страховой компании. Нужно оценить корректность суммы. Для этого стоит изучить акт о наступлении страхового случая, заключение оценщика, который проводил экспертизу повреждений, а также посчитать стоимость работ по восстановлению транспортного средства.

Страховые компании могут неверно отражать сведения о необходимых ремонтных работах, изменять требуемые справочные данные по нормочасам. Этот показатель берется из справочника Российского союза автостраховщиков. Во многих случаях можно найти статьи расходов, которые необоснованно завышены, тем самым снизив сумму регрессивного иска. Не стоит забывать, что помимо ОСАГО существует и КАСКО, по которому также может быть выдвинуто требование на возмещение расходов.

Важные моменты и нюансы

Страховая
фирма не имеет права требовать возмещения средств с клиента до тех пор, пока
она сама не выплатила полную страховку пострадавшему лицу.

Интересно: регресс – это не обязательное правило, а всего лишь право. Поэтому воспользоваться им или нет, решает сама фирма.

Выплата денег
от ответчика не может происходить в произвольном порядке. Эти действия требуют
обращения в судебную инстанцию. Страховая фирма должна подать исковое заявление
на клиента. При чём подавать иск можно не только на водителя, но и на
работника-оператора, который осматривал транспортное средство перед тем, как
заключить договор и оформить карту диагностики состояния машины.

Если, на тот
момент, автомобиль находился в неудовлетворительном техническом состоянии, но
это не было указано в карте, и в итоге, именно эти дефекты и привели к аварии,
ответственность понесёт оператор. Он не провёл должную проверку автомобиля или
заметив серьёзные неполадки, не упомянул о них в документации. Чтобы иск был
удовлетворён, фирме нужно получить заключение экспертов по подтверждению этого
факта.

Имейте в виду: возможность получить регресс не даёт 100% гарантии на то, что фирма всё-таки получит свои деньги назад, ведь ответчик может подать встречный иск и добиться либо уменьшения суммы, либо её отмены.

Если требуемая
сумма выплат пострадавшей стороне превышает допустимые нормы, по которым
страховая может выплатить компенсацию, то помимо оплаты регресса, ответчику
нужно будет выплачивать недостающую сумму до полного возмещения ущерба.

Не стоит
путать регресс с суброгацией. В первом случае, виновный водитель должен
полностью компенсировать расходы своей страховой службы и оплатить убытки,
которые не покрываются страховкой. Исковое заявление подаётся от страховой
фирмы ответчика. Во втором случае, водитель возвращает только те деньги,
которые не покрываются выплатой по ОСАГО. И такой иск подаёт страховая
пострадавшей стороны.

Когда могут выставить регресс

В стат. 14 ФЗ 40 указано, когда осуществляется регресс по ОСАГО с виновника произошедшего ДТП. Всего предусмотрено 10 оснований.

Срок исковой давности

А вот порядок исчисления сроков отличается при регрессе и суброгации:

  • в 1-м случае появляется новое обязательство с того момента, как страховая виновника сделает выплату потерпевшему – с этого времени и начнет течь 3-летний срок;
  • во 2-м же обязательство остается прежним, поэтому исчисление осуществляется с даты страхового случая.

Отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица

В соответствии с п. 1.1 Положения Центробанка № 431-П от 19-го сентября 2014-го года, можно купить:

  • или «неограниченную» страховку – тогда за рулем машины могут ездить любые лица, имеющие права соответствующей категории;
  • или «ограниченную» – тогда автомобилем могут управлять только указанные в полисе автолюбители.

Если страховка «ограниченная», и виновником ДТП оказался не вписанный водитель, то страховая фирма, где был куплен полис, в который не был включен этот водитель:

  • сначала осуществит возмещение ущерба потерпевшему лицу;
  • потом с этого не вписанного гражданина взыщет по суду выплаченную потерпевшему сумму денег на основании п. «д» ч. 1 ст. 14 ФЗ 40.

Срок действия ОСАГО

«Автогражданку» можно приобрести в страховой организации с условием о сезонном пользовании машиной. Например, если планируется ездить только летом. В представленном случае, если ДТП по вине автомобилиста произошло зимой, осенью или весной, то страховая компания приобретет право на регресс.

Умысел

Одним из оснований для регресса по ОСАГО является умысел водителя на причинение ущерба здоровью или имуществу иных лиц. Об этом сказано в п. «а» ч. 1 ст. 14 ФЗ 40.

Состояние опьянения

Страховая виновного приобретет право на взыскание в порядке регресса с этого виновника также, если он находился на момент ДТП в нетрезвом виде, что подтверждено результатами медосвидетельствования. Помимо этого, водителя ждет еще и ответственность по ч. 1 ст. 12.8 КоАП.

Управление транспортным средством без водительского удостоверения

Водителя ждет:

  • штраф от 5 до 15 тыс. рублей, согласно ч. 1 стат. 12.7 КоАП;
  • еще и регресс от страховой.

Кстати, указанные санкции будут и в случае, если ВУ просто просрочено (аб. 2 ч. 1 ст. 28 ФЗ № 196 от 10-го декабря 1995-го года).

Сокрытие с места, где случилось ДТП

Если виновник уехал с территории аварии, то страховая компания осуществит выплату по ОСАГО пострадавшему гражданину, а потом взыщет эту сумму по суду с виновного.

Помимо этого водителю, оставившему место ДТП, грозят еще и административные санкции по ч. 2 ст. 12.27 КоАП.

Регрессивного требования от страховой не будет, если, согласно ПДД, можно оставить место происшествия (например, для доставки тяжело раненых в медучреждение, если невозможно их доставить на попутном транспорте или иным способом).

Просроченная страховка

Просроченный страховой полис приравнивается к его отсутствию вовсе. То есть гражданин считается не исполнившим обязанность по обязательному страхованию (ч. 1 ст. 4 ФЗ 40). Согласно ч. 6 стат. 4 ФЗ 40, регресса не будет. Потерпевший просто подает на виновного в суд и взыскивает с него ущерб в гражданском порядке.

Отсутствие технического осмотра

Для остальных ТС не имеет значения – действовала ли карта техосмотра на момент страхового случая или нет – регрессивного требования не будет (п. «и» ч. 1 стат. 14 ФЗ 40).

Регрессные требования по ГК РФ

Суть регресса по ГК заключается в передаче прав требования денежной суммы от виновника ДТП к осуществившему выплату лицу (страховой компании). Из Ст. 325 ГК следует, что, если лицо, взявшее на себя ответственность по оплате долгов своих и солидарных должников, становится правомочным взыскивать суммы этих долгов с тех, за кого они были выплачены.

Срок давности по регрессным требованиям

Исчисляется срок давности с:

  • личное осведомление лица о нарушении его прав;
  • осведомление, которое должно было наступить у лица.

Оценочное понятие «должен был узнать» о нарушении законодательством отнесено к компетенции суда, который по собственному мировоззрению и пониманию ситуации определяет этот момент узнавания.

Но для таких претензий срок исковой давности равен три года и начинает течь после исполнения первого обязательства (основного).

Когда могут выставить регресс к виновнику ДТП по ОСАГО?

Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях. Они отражены в статье 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».

Ситуация, при которой возможен регресс
Пояснение

1. Лицо, виновное в аварии, скрылось с места происшествия.

Статья 12.27 КоАП РФ предусматривает наказание за оставление места ДТП. Причём гражданина могут посчитать незаконно покинувшим место аварии, если происшествие не было оформлено в соответствии с действующим законодательством, и стороны просто договорились между собой.

2. Виновник происшествия не предоставил необходимый пакет документации по Европротоколу.
В случае оформления европротокола, закон обязывает подготовить необходимые бумаги в течение 5 дней с момента аварии (статья 11.1 ФЗ №40). В иной ситуации производить возмещение ущерба придётся из личных денежных средств.

3. Авария была совершена умышленно.
В некоторых случаях в действиях виновника аварии могут быть выявлены черты иных правонарушений. Так, если гражданин умышленно разбил автомобиль потерпевшего, возбуждается уголовное дело по признакам порчи имущества.

4. Виновник ДТП был пьян.
Факт должен быть подтвержден экспертным заключением.

5. ДТП было совершено лицом, не имеющим прав.
Срок действия водительского удостоверения составляет 10 лет. После этого документ подлежит замене. Если действие не было выполнено своевременно, у страховщика возникает право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО. Аналогичное правило действует в случае, если у лица, управлявшего машиной в момент аварии, вовсе не было прав.

6. Лицо, ставшее виновником происшествия, не было вписано в страховой полис при оформлении ОСАГО.
Заключая договор страхования, владелец транспортного средства обязан перечислить всех граждан, которые будут иметь доступ к автомобилю. Чтобы сэкономить, многие лица указывают только себя, а затем предоставляют возможность управлять автомобилем другому гражданину. Если он совершает аварию, страховщик может выдвинуть репрессивные требования. Правило не действует, если страховка не предусматривает ограничение количество лиц на управление автомобилем.

7. Нарушена сезонность эксплуатации авто.
Водитель указывает во время составления договора период, когда будет эксплуатироваться машина. Так, если в полисе ОСАГО указывается летнее время, ездить на машине осенью нельзя. Если в это время произошла авария, страховщик может истребовать выплаты с виновника происшествия.

8. Виновник начал ремонт автомобиля, не получив согласие страховщика.
Правило действует в течение 15 дней с момента аварии. Аналогичная ситуация возникает, если виновник происшествия отказывается проводить экспертизу транспортного средства.

9

Завершился срок действия диагностической карты.
Во внимание принимается состояние документа на момент ДТП.

Ссылка на основную публикацию