Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Пассажир по этому закону —

лицо, признаваемое пассажиром транспортными уставами, кодексами, иными федеральными законами, а также ребенок, перевозимый бесплатно или по льготному тарифу с предоставлением или без предоставления отдельного места в транспортном средстве.

Потерпевший пассажир — пассажир, жизни, здоровью, имуществу которого при перевозке причинен вред.

Выгодоприобретатель по этому закону — потерпевший либо в случае его смерти лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца), при отсутствии таких лиц — супруг, родители, усыновители, дети умершего, лица, у которых потерпевший находился на иждивении, а в отношении возмещения необходимых расходов на погребение потерпевшего — лица, фактически понесшие такие расходы.

Штрафы и ответственность за отсутствие страховки

Перевозчик обязан предоставить следующую информацию:

  • наименование страховщика, местонахождение;
  • номер, дата и срок действия договора.

Подробную информацию об этом нужно размещать там, где продаются билеты, на сайте перевозчика и непосредственно в транспорте. Если этого нет, то предусматриваются:

  • за отсутствие полиса– до 1 миллиона рублей для организации, и до 50 тысяч рублей для должностного лица;
  • за отсутствие информации о договоре страхования – до 30 тысяч рублей для организации и до 3 тысяч рублей для должностного лица.

Ответственность при нарушении обязательств со стороны перевозчика по договору предусмотрена статьёй 11.31 КоАП. Читайте подробнее про обязательное страхование пассажиров общественного транспорта.

Солидарная страховка

Клубная страховка хорошо себя показала по двум причинам.

  1. Клуб – это сообщество взаимной выручки, надежный формат отношений.
  2. Американское, британское «гражданство» клубов, которые участвуют в страховании ответственности владельца судна P&I, само по себе является
    гарантией эффективной помощи судовладельцу.

Еще одно преимущество договора страховки для судовладельца – институт гарантий страховщика. При необходимости СК обязуется сделать все, чтобы снять с
морского судна арест
(выдать гарантию). Не все компании имеют достаточно высокий статус, чтобы выдавать такие документы.

5 плюсов полиса

Почему серьезные компании с долгосрочными планами всегда страхуют ответственность перевозчика, а крупные тендеры не
допускают участников без полиса? Данный вид финансовой защиты обеспечивает:

— максимальное покрытие затрат при наступлении неблагоприятных событий;

— гарантии грузоотправителя при доставке дорогостоящих партий товара;

— качественную работу транспортной компании в реальных условиях рискового
рынка;

— возможность быстро возместить крупные потери;

— простой механизм урегулирования проблемных случаев.

Международные стандарты перевозок четко указывают: нет оснований для
полного освобождения перевозчика от ответственности, есть только финансовые
ограничения этой ответственности. Иными словами, исполнитель всегда
отвечает перед заказчиком. И только от него зависит то, как это
урегулирование для него пройдет: с крупными финансовыми потрясениями или
«безболезненно» для бюджета транспортной компании.

Страховое агентство «GALAXY страхование» разработало уникальную систему
онлайн-расчета стоимости страхования ответственности и предлагает своим
клиентам с выгодой для себя защитить свои интересы, воспользовавшись ей.

Мы предлагаем различные наборы рисков: от страхования ответственности за
груз, ответственности за финансовые потери ваших клиентов и ответственности
за вред, причиненный третьим лицам до включения в договор дополнительных
рисков связанным с хищением (кража, грабеж, разбой) и рефрижераторных
рисков.

Застрахованные риски

  • Ответственность за гибель, повреждение или утрату груза / необеспечение надлежащей сохранности груза, в случае столкновения средств транспорта с препятствиями и между собой, пожаров, опрокидываний транспортных средств, провала мостов, огня или взрыва, кражи или разбойного нападения, нарушения температурного режима.
  • Ответственность за финансовые убытки, наступившие в результате просрочки в доставке груза, неправильной засылки груза, возмещения провозных платежей.
  • Возмещение таможенных сборов и пошлин.
  • Ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный грузом имуществу и здоровью третьих лиц.
  • Расходы по расследованию обстоятельств страхового случая.
  • Расходы по предотвращению или уменьшению размера ущерба.

Объекты страхования

Объект страхования в данном случае – это интересы самого перевозчика, страхующего свою деятельность.

Действующее законодательство указывает на то, что в случае причинения ущерба жизни пассажира или его имуществу во время движения транспортного средства, ущерб этот должен быть возмещен перевозчиком.

В том случае, когда ущерб подпадает под определение «страховой случай», обязательства по выплате денежной компенсации третьим лицам (потерпевшим) страховая компания берет на себя.

Страховые случаи

Страховой случай наступает в ситуации, когда у перевозчика возникают обязательства компенсировать ущерб, причиненный клиентам, пользующимся транспортными услугами, наступившие в период действия страхового полиса.

Основными страховыми случаями являются:

  • Травмы, возникновение заболеваний у пассажира или его смерть, в период, когда пассажир передвигался на застрахованном транспортном средстве и пострадал в результате несчастного случая, аварии и других обстоятельств, связанных с эксплуатацией данного транспортного средства.
  • Потеря или порча имущества клиента транспортной компании случившееся из-за происшествия, ответственность за которое лежит на страховщике.
  • Потеря здоровья или смерть людей, не пользовавшихся транспортным средством, порча или потеря их вещей, в связи с эксплуатацией транспортного средства, на которое была оформлена страховка.
  • Потеря или повреждение перевозимого груза на застрахованном транспортном средстве, вследствие обстоятельств, за которые отвечает страхователь.
  • Доставка груза или прибытие пассажиров, произошедшее с опозданием, случившееся в связи с обстоятельствами, за которые, в соответствии с законодательством, отвечает страхователь.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Сумма страховой компенсации

Суммы страховых выплат указаны в полисе и установлены максимальные пороги законодательством. Например, если пассажирам был нанесен ущерб здоровью, что компенсация не должна превышать двух миллионов рублей на одного клиента. При потере трудоспособности, то полный период терапии и реабилитации он должен получать компенсацию, размер которой равен доходу. Так же входит и оплата полного курса медицинского лечения и реабилитации.

Максимальная сумма страховой компенсации перед пассажиром — 2 млн.

Если пассажир погиб в результате действий компании перевозчика, то его близким выплачивается компенсация, не превышающая двух миллионов двадцати пяти тысяч рублей. Данная сумма делится на две статьи расходов. Первая — содержание иждивенцев, расходы на похороны.

Если компания — перевозчик потеряла груз или багаж, то владельцу обязаны выплатить стоимость багажа, сумма компенсации не может превышать двадцать три тысячи рублей.

Если вещи были повреждены, то владельцу выплачивают сумму равную стоимости ремонта.

При задержке сроков доставки груза выплачивается согласно законодательству Российской Федерации.

Если перевозчик доставил груз по неверному адресу, то он обязан оплатить все расходы, связанные с пересылкой груза в пункт назначения.

Что еще включено в страховые выплаты

СК перед выплатой компенсации оплачивает и такие мероприятия как:

  • На расследование страхового случая и причины его возникновения.
  • На оценку ущерба.
  • На судебные расходы, на услуги адвокатов и экспертизы.
  • Затраты на компенсацию.

По каждому конкретному страховому случаю, в договоре пропишут максимальный порог выплат на одного человека или на один случай

При подписании соглашения, на данный пункт требуется обратить особое внимание

Что будет оплачено в случае страхового возмещения

Если в договоре прописанный лимит будет ниже, чем понесенный ущерб, то СК выплатит ущерб каждому пострадавшему в рамках установленной договором суммы, пропорционально ущербу.

Если потерпевшего не устраивает сумма выплаты, то получить, компенсацию можно только в судебном порядке.

Наступление страхового случая

В соответствии с требованиями к страхованию по ОСГОП, страховыми случаями считаются:

  1. Причинение вреда жизни пассажира. Лимит ответственности по такому риску составляет 2 миллиона 25 тысяч рублей. Если в результате наступления страхового случая пассажир умер, за получением компенсации обращаются его родственники.
  2. Причинение вреда здоровью пассажира. Лимит ответственности по этому риску составляет 2 миллиона рублей. Обратиться за получением можно после окончания лечения, прикрепив к заявлению справку из медицинского учреждения, квитанции об оплате лечения, процедур и медикаментов.
  3. Повреждение имущества пассажира в процессе его перевозки. Лимит по такой выплате составляет 23 тысячи рублей.

Стоит отметить, что страховщик должен произвести выплату по полису ОСГОП даже в том случае, если в наступлении страхового случая нет вины сотрудников застрахованной транспортной компании. То есть, если дорожно-транспортное происшествие произошло не по вине водителя автобуса, пассажиры все равно могут обратиться в его страховую компанию для получения компенсации.

Где купить полис ОСГОП

Сложность в оформлении такого вида страхования заключается в том, что не все отечественные страховые компании имеют право заниматься заключением договоров на страховку ОСГОП. В соответствии с требованиями российского законодательства, полномочия страховщика на осуществление такого вида деятельности должны быть подтверждены наличием соответствующей лицензии. Кроме того, страховая компания должна входить в НССО (Национальный союз страховщиков ответственности).

То есть, если страховщик занимается такой деятельностью, но при этом не имеет на нее лицензии и не является членом НССО, полученный полис ОСГОП признается недействительным. Для государственных органов, занимающихся проверкой наличия у компании, занимающейся перевозкой пассажиров, договоров страхования ответственности, выявление такого нарушение может стать причиной для привлечения организации к ответственности.

Кроме того, при попадании застрахованным в такой компании транспортного средства в ДТП, выплачивать ущерб пострадавшим придется из своего бюджета.

Некоторые страховые компании выходят из НССО, то есть, лишаются права оформлять страховые полиса ОСГОП, но продолжают заниматься такой деятельностью. Поэтому перед обращением к страховщику для заключения договора, руководство компании-перевозчика должно убедиться в том, что выбранная им фирма входит в перечень НССО и имеет соответствующую лицензию.

В остальном при выборе страховой компании для оформления полиса ОСГОП, необходимо руководствоваться следующими правилами:

  1. Рекомендации от других перевозчиков.
  2. Репутация страховой компании на рынке этих услуг.
  3. Уровень тарифов.

Крупные транспортные компании, осуществляющие свою деятельность в нескольких регионах страны, должны выбирать страховщика, который имеет большую региональную сеть своих представительств по стране. В противном случае взаимодействие страховой компании и страховщика сильно замедлится. К примеру, застрахованной компании придется ждать несколько недель, чтобы внести какие-либо изменения в договор страхования. Наличие же офиса в любом регионе позволит осуществить эту процедуру в течение пары дней.

Личное страхование

Под личным страхованием пассажиров подразумевают определенную последовательность действий, способствующую защите личных интересов лиц в результате наступления страховых случаев посредством денежной компенсации, которую выплачивает страховая компания.

Объектом личного страхования может быть только отдельный человек, а не организация.

Личное страхование до 2013 года существовало в двух формах: добровольной и обязательной.

Сегодня обязательная форма личного страхования заменена на обязательное страхование перевозчиков пассажиров на разных видах транспорта.

Обязательное личное страхование не распространяется на категории граждан:

  • любого международного транспорта;

пригородного транспорта;

автомобильного транспорта в черте города;

внутреннего водного транспорта в пределах города.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

    Документы от владельца полиса:

    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • копия или оригинал страхового полиса;
    • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
    • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
    • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
    • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
    • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

    Документы от потерпевшего:

    • заявление на выплату;
    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
    • регистрационные документы на автомобиль;
    • заполненный бланк извещения о ДТП;
    • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
    • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

    Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

  3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Перечень объектов

Объектами обязательного страхования являются ущерб:

  • нанесённый жизни и здоровью пассажиров и едущих вместе с ними детей;
  • причиненный нанесённый багажу;
  • грузу и другому перевозимому имуществу.

Как производится страхование грузов. Виды имущественного страхования физических и юридических лиц описаны тут.

Страховая ответственность отличается в зависимости от вида Действие полиса распространяется на:

  • все виды автобусных перевозок;
  • городской электротранспорт (троллейбусы, трамваи);
  • железнодорожные перевозки любой дальности;
  • воздушный транспорт (самолёты внутренних и международных авиалиний, вертолёты);
  • внутренний водный транспорт;
  • монорельсовый транспорт;
  • лёгкое метро.

Стоимость ОСГОПП

Границы ставок по страховым тарифам ОСГОП при оформлении страхового договора регламентируется Указанием Центробанка и считается единой для любых пассажироперевозок, а также будут зависеть от типа транспортных средств и видов осуществляемых перевозок.

Предоставлением услуги по заключению договора ОСГОПП занимаются многие страховщики, однако, надёжность в этом случае играет немаловажную роль. Наиболее развитые и надёжные компании сводят процедуру урегулирования и возмещения убытков при страховых случаях к минимуму. Кроме того, страховщик должен относиться к Национальному Союзу Страховщиков ответственности и иметь соответствующую лицензию.

«Товар лицом»: что такое страхование ответственности перед пассажирами?

Федеральный закон №67 – основной документ, который регламентирует:

  • обязательное страхование ответственности перевозчиков
    перед пассажирами;
  • требования к страховым компаниям, которые могут выдавать полис ОСГОП;
  • алгоритм проверки наличия полиса;
  • последствия невыполнения требования;
  • процедуру действия страховой услуги.

Кроме 67-ФЗ вопросы, связанные с ОСГОП регламентируют Постановления Правительства России под номерами:

  • 1484 (в нем определяется программа расчета количества застрахованных пассажиров);
  • 1378 (здесь рассматривается процедура оформления компенсаций);
  • 1344 (фиксируются лимиты тарифов);
  • 1164 (описывается порядок расчета страхового возмещения).

Организационные вопросы по ОСГОП

Предметом страхования по ОСГОП, как и в случае с CMR-страховкой, выступает ответственность водителя. Страхователь – перевозчик, получатель возмещения –
потерпевший пассажир. Количество застрахованных пассажиров определяется в зависимости от вместимости машины. Но в 67-ФЗ предусмотрено, что пассажиром
является любой человек, который на момент аварии находился в салоне автобуса на законных основаниях.

Страхователь обязан не только заключить договор страхования ответственности перевозчика пассажиров, но и уведомить последних о действии
гарантии. Информация о страховке должна фигурировать на билетах, в буклетах, на сайте перевозчика.

Цена вопроса регламентируется законодательно. Точнее, закон устанавливает минимум и максимум тарифных ставок, а в разрешенном диапазоне страховщик может
варьировать их так, как считает нужным. В целом стоимость страховки зависит от:

  • вместимости транспорта;
  • возраста, марки и состояния машины;
  • стажа водителя;
  • территории действия договора.

Страховые суммы тоже установлены законодательно и составляют от 2,025 миллиона рублей за причинение вреда жизни до 23 тысяч рублей (максимум) за вред
имуществу. За ущерб здоровью предусмотрен максимум в 2 миллиона рублей. Это – на одного пассажира.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

  1. Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  2. Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средства

      Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

    • Регион

      В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.

    • Число водителей

      Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.

    • Опыт водителей

      Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.

    • Личная статистика

      Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

  3. Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  4. Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Законом № 67 — ФЗ запрещено осуществление перевозок пассажиров перевозчиком, гражданская ответственность которого за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров не застрахована.

5.1. В соответствии со статьей 5 закона № 67:

а) перевозчик, не исполнивший возложенной на него настоящим законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров и осуществляющий перевозки при отсутствии договора обязательного страхования, несет ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

Контролирует исполнение закона Ространснадзор путем установления наличия у перевозчика договора обязательного страхования.

б) физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, фактически осуществляющие перевозки физических лиц автомобильным транспортом, оборудованным для перевозок более восьми человек (за исключением случая, если указанные перевозки осуществляются физическим лицом для личных, семейных, домашних нужд), при отсутствии договора обязательного страхования несут ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

Контролирует исполнение закона Ространснадзор путем установления наличия у перевозчика договора обязательного страхования при проверках, проводимых в том числе по поступившим в Ространснадзор обращениям и заявлениям потребителей.

в) перевозчик обязан предоставлять пассажирам информацию о страховщике, с которым у него заключен договор обязательного страхования (наименование, место нахождения, почтовый адрес, номер телефона), и договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия) путем размещения указанной информации в местах, доступных для пассажиров, на билете и на своем официальном сайте.

Оплата страхового полиса

Оформить и оплатить полис комплексного страхования пассажира можно:

  • в процессе оформления авиабилета, дополнив заказ страховым полисом;
  • в процессе онлайн-регистрации, дополнив заказ страховым полисом;
  • в онлайн сервисе Поиск заказов, пройдя аутентификацию заказа и перейдя к оформлению дополнительных услуг по кнопке «Купить услуги».

Партнёром Авиакомпании по разработке и реализации услуги Добровольного страхования является Акционерное общество «АльфаСтрахование».

АО «АльфаСтрахование» – один из крупнейших российских страховщиков с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Согласно лицензии, АО «АльфаСтрахование» предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни. Лицензия АО «АльфаСтрахование»: CЛ №2239, СИ №2239.

Суть страхование ответственности перевозчика

Страховка для перевозчиков сосредоточена на защите имущественных интересов персон, несущих убытки вследствие выполнения пассажирских, грузовых перевозок.

При осуществлении страхования ответственности перевозчиков производится заключение договора. Это делается для возмещения убытков персон, чьем имущественным интересам нанесен ущерб из-за действий человека, получившего страховку, происходящих во время передвижения в транспортном средстве, если речь идет о ситуации, когда перевозятся грузы и пассажиры.

В 2012 году был издан Федеральный Закон регулирующий все нормы, правила, являющиеся основой, на которой производится обязательное страхование перевозчиков.

Этот закон определяет важнейшие понятия, сопровождающие страхование ответственности перевозчика, являющееся соглашением, заключаемым перевозчиком со страховой компанией.

Страховка перевозчика распределяется по нескольким пунктам в зависимости от:

  • типа ТС, которое подпадает под перечень техники, которая должна быть застрахована;
  • категории граждан, которые имеют право на привлечение страховщика к ответственности в случае, когда им нанесен ущерб.

Страховка обязательна в случае выполнения любых перевозок, в ходе которых используются следующие виды транспорта:

  • автомобильный.
  • железнодорожный.
  • воздушный.
  • водный.

Необходимо обратить внимание на страхование гражданской ответственности перевозчика перед путешественниками на время их следования в застрахованном транспорте.

Действие страхового договора начинается в определенных ситуациях:

  • Здоровью или же жизни пассажира был нанесен определенный ущерб.
  • Повреждение имущества, оставленного в багаже.
  • Полная потеря перевозимых объектов, поломка грузов, а также отправление их по другому адресу.
  • Нанесение ущерба для здоровья или жизни пешеходов, произошедшее вследствие ошибки ответственного за перевозку лица.

По закону предусмотрено страхование груза перевозчиком, исходя из которого лицо, отвечающее за перевозку, обязано взять на себя финансовую ответственность, если в ходе страхового случая был нанесен ущерб перемещаемым им объектов или их потеря.

Перевозчик не несет ответственности в том случае, когда ущерб был причинен по обстоятельствам, не зависящим от организатора перевозок, или в том случае, когда предотвратить их было не в его силах.

Ссылка на основную публикацию