Энциклопедия решений. возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора осаго

Необходимые документы

Конечно, обязательно потребуется некий пакет документов. Документы для расторжения договора ОСАГО варьируются в зависимости от того, что послужило поводом аннулировать ОСАГО по инициативе клиента. Итак, какие документы нужны, когда возникает нужда в досрочном погашении страхового полиса ОСАГО? Можно провести разделение на обязательные всегда и те бумаги, которые определяет причина досрочной аннуляции страховки.

Обязательные при любых условиях:

  • оригинал и копия страхового полиса ОСАГО, плюс желательно сохранять на руках квитанцию об оплате, которая является лишним доказательством приобретения полиса по определенной цене. Оригинал полиса сдается страховщику, а копию рекомендуется оставить себе на случай возникновения споров с фирмой;
  • полная копия паспорта страхователя. Если страхователь и собственник – разные лица, то понадобятся копии паспортов обеих сторон. Если вместо страхователя компания имеет дело с его представителем, то требующийся в обязательном порядке третий документ – это нотариальная доверенность;
  • если фирма не предусматривает выплату неиспользованной страховой разницы наличными средствами сразу после подачи заявления (а это скорее правило, чем исключение), то клиент должен предоставить или копию своей сберкнижки, или реквизиты банковской карты, т. е. координаты, куда отправить деньги.

Любой из нижеприведенных документов может требоваться в зависимости от причины разрыва страхового договора:

  • за проданный автомобиль не получить страховую разницу, если не предоставить копию договора купли-продажи;
  • если машина была уничтожена в аварии, то потребуется либо копия заключения технической экспертной комиссии (оформляется ГИБДД или ГАИ), либо копия свидетельства утилизации машины (выдает утилизатор), а также справка о снятии авто с регистрационного учета;
  • копия свидетельства о смерти. Плюс здесь автоматически потребуется копия свидетельства о вступлении в права наследования или о скором вступлении. Даже если наследник всего один, придется ожидать полгода, пока право наследования не вступит в силу, и только тогда страховщик имеет право отдать деньги наследнику. Если наследников несколько, то вся сумма делится поровну между ними. Если погибший успел написать и нотариально подтвердить завещание, то деньги будут разделены согласно указаниям в завещании;
  • документ, доказывающий ликвидацию юридического лица;
  • копия паспорта транспортного средства с записью о новом владельце. Юридически контора не имеет права требовать данную бумагу, имея на руках копию договора купли-продажи или хотя бы справку-счет, но на деле зачастую требует. А нужно это конторе для подстраховки от ушлых клиентов, которые могут самостоятельно изготовить договор купли-продажи, предъявить его и заявление, получить на законных основаниях оставшуюся страховую разницу, а авто так и не будет продано.

Уже легко понять, что получить денежные средства имеют право только четыре категории лиц:

  • собственник-страхователь;
  • страхователь, официально представляющий интересы собственника;
  • наследники;
  • официальные представители наследников (также требуется нотариальная доверенность).

Как высчитывается размер страхового возврата?

Теперь самое главное – денежный подсчет, т. е. определение размера неиспользованной, нереализованной по срокам части страховки. Главное не только потому, что речь идет об определении конкретной суммы к получению, но и потому, что именно этот момент чаще всего и сильнее всего вызывает неудовольствие автовладельцев. Формула такова:

В = (ПС – 23%) * N/12, где:

  • В – страховая разница, которую получает страхователь;
  • ПС – общая цена полиса, которую оплатил клиент при его покупке;
  • 23% (23% от ПС имеется в виду) – то, что оставляет себе контора (об этом ниже);
  • N – количество месяцев, которое осталось до конца срока действия полиса.

То, что счет идет на месяцы, неудивительно. Просто когда до просрочки страховки остаются недели, а уж тем более дни, нет смысла возиться с досрочным расторжением договора. Более того, если страховых случаев (аварий, например) не было, а до даты оформления новой страховки остаются дни, лучше дождаться окончания действия старого полиса

Для того чтобы при заключении нового страхового договора (неважно, с той же или другой конторой) клиенту начислили коэффициент «бонус-малус» (КБМ), что сделает следующий полис ощутимо дешевле. При этом любая досрочная аннуляция договора обнуляет КБМ

Из формулы наглядно видно, что чем больше ПС и N, тем больше выйдет В. Теперь о процентах. Эти 23% не имеют твердого законодательного обоснования, хоть Росгосстрах и ссылается здесь на «взаимную договоренность» сторон. Это регулярно вызывает фрустрацию у страховщиков. Расписываются они так:

  • 3% идут в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) на накопление компенсаций (эта часть не вызывает у клиентов такого недовольства, как следующая);
  • 20% – это якобы покрытие издержек страховой фирмы, которые она терпит от ведения дел (оформление полисов, содержание рабочих площадей, оборудование, з/п работникам и прочее). Пусть так, но проблема в том, что невозможно точно проследить размер расходов фирмы. Все ли 20% ушли на обеспечение ее работы или что-то утекло в карман директору – неясно. Мало того, получается, что эти 20% фирма откуда-то добывает в любом случае, даже если клиент никаких договоров расторгать не собирается, ведь повседневные расходы фирмы точно так же имеют место. И тогда на каком основании эти 20% взимаются при досрочном расторжении? Гнев автовладельцев понятен.

Если речь идет о больших деньгах, то, опираясь на статью № 958 ГК РФ и пункт № 34 правил ОСАГО, есть смысл обратиться в суд с требованием вернуть стоимость полиса без учета этих процентов.

Вносить в указанную формулу коррективы в свою пользу контора не имеет никакого права. После подачи заявления клиент должен получить финансовые средства не позднее чем через две недели. Данная статья обязательно пригодится всем автолюбителям и тем, кто собирается купить «железного коня», поскольку здесь разобран один из насущных вопросов собственников авто – автогражданский тип страхования.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Как формируется стоимость полиса ОСАГО в 2020году?

Центральный банк России устанавливает максимальное и минимальное значение тарифа для ОСАГО.

Стоимость нового полиса ОСАГО состоит из базовой ставки и индивидуальных
коэффициентов. (Согласно Указанию Банка РФ № 5000-У от 04.12.2018)
устанавливается тарифный коридор, то есть минимальные и максимальные значения базовой
ставки ОСАГО.

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений,
установленных Центральным банком России.

Стоимость страховки будет зависеть от следующих параметров.

Мощность двигателя ТС Коэффициент
До 50 л/с 0.6
От 50 до 70 л/с 1
От 70 до 100 л/с 1.1
От 100 до 120 л/с 1.2
От 120 до 150 л/с 1.4
Свыше 150 л/с 1.6

Для крупных и столичных городов полис ОСАГО обойдется дороже. Ведь используя
автомобиль в таком мегаполисе, как Москва, вы подвергаетесь большему риску
попасть в аварию, чем на деревенской дороге. Поэтому в столице России
региональный k=2,0, а для Подмосковья — уже 1,7.

Стаж, лет

Возраст, лет 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,04 0,96 0,96
5 35-39 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,04 0,96 0,96
6 40-49 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,04 0,96 0,96
7 50-59 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,04 0,96 0,96
8 старше 59 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,04 0,96 0,96

Государство поощряет аккуратных водителей: при осторожной эксплуатации ТС
действует выгодная система скидок — 5% за каждый год
безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет.. Цена полиса зависит от числа указанных в нем водителей

Для
неограниченного списка внесенных водителей применяется коэффициент k=1,87. Если
список ограничен, то все водители, допущенные к управлению автомобилем,
должны быть указаны в полисе ОСАГО. При ограниченном списке водителей
применяется k=1.

Цена полиса зависит от числа указанных в нем водителей. Для
неограниченного списка внесенных водителей применяется коэффициент k=1,87. Если
список ограничен, то все водители, допущенные к управлению автомобилем,
должны быть указаны в полисе ОСАГО. При ограниченном списке водителей
применяется k=1.

Уважительные причины досрочного разрыва договора

Возврат страховки при банкротстве или закрытии страховой фирмы является первым камнем преткновения между страховщиком и страхователем. В правилах ОСАГО не прописано четко, что контора даже при банкротстве обязана возместить клиенту средства от неиспользованной части полиса. Из-за этого спор между сторонами, бывает, доходит и до суда. А вот в каких случаях можно расторгнуть договор, чтобы при этом еще и вернуть деньги за неиспользованную часть страховки? Здесь можно назвать следующие пункты:

Самый распространенный случай – это когда стремятся вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля. Купля-продажа машины в обычном порядке, т. е. полная передача прав собственности от продавца к покупателю. При этом рекомендуется подавать заявление сразу после продажи автомобиля. Почему? Да потому, что период от момента, когда транспорт был продан, до момента, когда бывший владелец авто подал заявление о расторжении договора ОСАГО, учтен не будет. В идеале необходимо без промедления после совершения сделки обратиться в страховую контору, чтобы избежать ненужных издержек. Страховку после продажи автомобиля по стандартной схеме получают без проблем. Однако для тех, кто не хочет или не имеет возможности улаживать юридические дела со своим страховщиком, есть вариант проще – включить ее в стоимость продаваемого автомобиля.
Досрочное расторжение договора ОСАГО бесспорно, когда происходит автомобильная авария, наносящая машине урон как минимум в 50%. То есть транспорт оказывается не подлежащим ремонтному восстановлению. Или стоимость капитального ремонта выходит примерно равной цене нового аналогичного автомобиля. Еще один случай – угон. Если машина не была возвращена законному владельцу в течение недели, то можно смело подавать заявление на возврат страховки и прекращение действия полиса.
Соглашение со страховщиком расторгается и когда страхователь или собственник авто гибнет. В большинстве ситуаций страхователь является и собственником авто, т. е. это одно лицо. Однако может быть и так, что страхователь является представителем собственника и имеет от него нотариальную доверенность

Если такая доверенность имеет место, то неважно, с кем именно случилась трагедия – с владельцем машины или его страхователем. Получателем денег в такой ситуации является лицо, имеющее право на наследство погибшего.
Если владелец машины является лицом юридическим, автогражданская ответственность все равно имеет место

И страхование ОСАГО проходит по тем же правилам. А значит, ликвидация юридического лица (например, закрытие предприятия) именно с юридической точки зрения равносильна гибели лица физического. Следовательно, возвращаемый денежный взнос за полис также правомерен и осуществляется по тем же правилам.
Уже поминавшееся банкротство страховщика или отзыв у него лицензии. Здесь все зависит от самой страховой конторы. Фирме, находящейся на грани разорения или заимевшей проблемы по части законов, становится не до выплат бывшим клиентам. Иногда компания соглашается удовлетворить требования страхователя, иногда предлагает меньшую сумму, иногда идет в категорический отказ. В последнем случае, если деньги достаточно весомые, имеет смысл обратиться в суд. Как показывает практика, в подобных спорах суды, как правило, встают на сторону клиентов.

Важно отметить, что при уничтожении/угоне транспорта или смерти страхователя/собственника датой прекращения действия полиса автоматически считается дата, когда произошел один из этих инцидентов

Правовые нормы, который должен знать заемщик, при заключении кредитного договора

Согласно нормам действующего законодательства, Банки вправе предлагать заемщикам услугу страхования путем привлечения специализированных компаний. Клиент может принять условия или отказаться от сделки (п. 2 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Законным считается только добровольное страхование, при котором параметры будущей сделки обсуждаются сторонами на этапе подписания кредитного соглашения.

Два основания для возврата страховки:

1. Прекращение договорных отношений в «период охлаждения» на протяжении 14 дней с даты заключения сделки. Некоторые банки и страховые компании продлевают этот срок до одного месяца. Действие актуального закона о возмещении страховых затрат во время «период охлаждения» не распространяется на коллективные договора, КАСКО, специфичные добровольные формы страхования и залоговое имущество при ипотечном кредитовании.

2. Досрочное выполнение финансовых обязательств с последующим закрытием
кредитного договора. Преждевременное возвращение займа позволяет клиенту
экономить на страховых выплатах и базовых процентных ставках.
Прекращение действия договора со страховщиком при досрочном погашении
задолженности связано с дополнительными трудностями. Клиентам приходится
порой даже подавать иски в суд.

Во избежание конфликтных ситуаций с кредиторами и страховыми компаниями настоятельно рекомендуется внимательно изучать условия сделок, прежде чем подписывать имеющие юридическую силу документы. Страхуя клиентов, банки действуют по закону. Финансовые учреждения вправе повышать процентные ставки по займам после отказа от оформления необязательного полиса. Банки также могут отклонять заявки при нежелании клиентов приобретать обязательные страховки.

ВАЖНО!
Вероятность вернуть страховку зависит от прописанных при получении полиса условий и конкретных ситуаций, с которыми сталкиваются заемщики. В «период охлаждения» шансы на возврат денег существенно повышаются.

Резюме.

Если для Вас 23% — дело принципа, не жаль потерять деньги и время — есть все шансы одержать победу в суде, ссылаясь на п.34 Правил ОСАГО и ст. 958 ГК РФ.

Если Вы хотите расторгнуть договор с минимальными потерями денег, времени и нервов — можно перезачесть остаток страховой премии на новый договор ОСАГО (если Вы покупаете новую машину) или на текущий договор добровольного страхования (н-р, КАСКО), часть взносов по которому еще не уплачена. В этом случае никакой нагрузки не взимается — ведь деньги остаются в страховой, просто вам придется меньше платить. Конечно, и старый, и новый договор должны быть заключены в одной и той же компании.

Если у Вас есть какие-либо вопросы по данной статье — задайте их в гостевой книге.

Возмещение ущерба по ОСАГО

Страхование ОСАГО позволит возместить ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП. Страховщик
выполнит обязательства перед каждым пострадавшим без ограничений по количеству страховых
случаев.

Максимальная страховая сумма составляет 500 000 рублей.

  • Для участников ДТП, имеющих право на возмещение ущерба в случае смерти
    кормильца, – 475 000 рублей.
  • Для лиц, понесших расходы на погребение, максимальная компенсация –
    25 000 рублей.

Страховая сумма при возмещении ущерба автомобилю и другому имуществу – 400 000
рублей. Выплаты в пределах этой суммы может получить каждый участник ДТП вне
зависимости от количества пострадавших.

Лимит ущерба для обращения по Европротоколу в страховую компанию — до 100 000 рублей.

Порядок возврата денежных средств

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, деньги могут получить следующие категории лиц:

  • собственник ТС;
  • страхователь по доверенности от владельца на получение средств от СК;
  • наследники собственника/страхователя;
  • их представители по доверенности.

Неистекший период исчисляется от даты подачи заявления, если был возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В других случаях (смерть или ликвидация собственника, отзыв лицензии СК, гибель ТС) время идет от наступления события.

В свою очередь средства, подлежащие возврату, страхователю могут быть выплачены следующим образом:

  • наличными через кассу в отделении СК;
  • на расчетный банковский счет собственника — физического или юридического лица.

Заявление рассматривается в течение 14-ти дней. Это срок, за который СК обязана закрыть договор и выплатить остаток средств.

Законом предусмотрена возможность водителя отказаться от добровольного страхования (в том числе КАСКО, ДСАГО и др.) без объяснения причин в течение пяти дней после оформления полиса. Премия при расторжении договора в этот, так называемый «период охлаждения», возвращается гражданину в 100-процентном объеме. К ОСАГО это правило не применяется. Тем не менее его можно использовать в тех ситуациях, когда предприимчивые менеджеры страховых компаний не соглашаются оформлять обязательную страховку без «нагрузки». Сразу же после покупки ОСАГО, не выходя из офиса, автовладелец вправе оформить отказ от ненужных навязанных полисов. Деньги будут возвращены в полном объеме в 10-дневный срок.

Порядок возврата страховки по кредиту в «Альфастрахование»

К сожалению, специалисты не рассказывают при оформлении, как можно вернуть страховку по «Альфа банку» и что для этого потребуется. Для вашего удобства мы разработали пошаговую инструкцию, благодаря которой сразу станет понятен порядок действий.

Как вернуть страховку по кредиту лично:

  1. Первое, что предстоит сделать каждому заемщику по кредиту — это подготовить полный пакет документов.
  2. Только при наличии полного пакета документов следует обратиться в офис страховой компании. Предварительно адрес финансовой организации стоит уточнить по бесплатному телефону горячей линии «Альфастрахование» или у кредитного специалиста, который занимался оформлением договора.
  3. В офисе «Альфастрахование» предъявить заполненный бланк, к которому приложить копии обязательных документов. Как заполнить бланк заявления на возврат добровольного страхования будет рассмотрено далее.
  4. После подачи всех документов у специалиста «Альфастрахование» запросить копию обращения, в которой он поставит свою подпись, дату и печать. Это будет доказательством того, что все документы были переданы страховщику.

Если страхование жизни включено в общую стоимость кредита, то заемщику потребуется дополнительно предоставить кредитный договор и в обращении указать просьбу исключить его из суммы ежемесячного платежа.

По итогам принятия заявления финансовая компания обязана в течение 5 рабочих дней произвести перерасчет графика оплаты кредита и предоставить новый документ заемщику.

Суть изменений

С сентября 2020 года страховая компания обязана вернуть часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасил потребительский кредит или заем. Такая обязанность возникнет, если одновременно соблюдены следующие условия:

  • заемщик является страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение его кредитных или заемных обязательств;
  • заёмщик подал заявление о возврате части премии;
  • не произошло событий, подпадающих под страховой случай.

Таким образом, заёмщику вернут часть премии за период, когда страхование уже не действовало. На возврат закон отводит 7 рабочих дней со дня получения заявления.

Если заемщик застрахован, например, через банк, то именно он вернет деньги. А потом затраты банка возместит страховая контора.

Это всё – новые положения ФЗ о потребкредите

Важно, что они распространяются на договоры страхования, заключенные после 1 сентября 2020 года

Изменения в ГК РФ (второй ФЗ) связаны с том, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора премию не возвращают, если иное не предусмотрено договором. Но с 26 июня 2020 года исключение может быть установлено не только договором, но и законом.

Порядок действий и оформление заявления

Перед досрочным расторжением страхового договора собираются необходимые документы. Например, если планируется расторжение договора страхования с Росгосстрахом, первым делом пишется заявление. В компании предоставляется готовый бланк заявления на расторжение договора, они есть всегда, так как досрочное расторжение страховки случай не редкий.

Заявление на расторжение страхового договора в досрочном порядке состоит из:

  • паспортные данные страхователя и реквизиты страховой компании;
  • номер страхового полиса;
  • подробного описания причины расторжения договора;
  • платежные реквизиты (если выплаты не осуществляется наличными);
  • список прилагаемых документов;
  • подтверждение представителем страховой компании о получении заявления, указывается дата.

ВНИМАНИЕ: при написании заявления страхователь должен позаботиться о своих паспортных данных, названия и номера прилагаемых документов должны быть точными.

При наличии заявления и соответствующих документов следует обратиться к уполномоченному менеджеру, он передает документацию юристу страховщика. Проверяется подлинность предоставленных бумаг. Потом выносится решение о возможности расторжения страхового договора или он передается третьему лицу, если транспортное средство продано. Решение о расторжении страхового договора предоставляет менеджер, оно передается в кассу, там осуществляется денежный расчет. Или обращаться в представительство банка, где можно получить полагающиеся деньги.

Документы

Для доказательств законных оснований досрочного расторжения страхового договора, прилагаются следующие документы:

  • Страховой полис ОСАГО (оригинал) и квитанция о его оплате.
  • Ксерокопия паспорта страхователя (все заполненные страницы). Если интересы страхователя представляет законный представитель, прикладывается нотариально заверенная доверенность.
  • Копия договора купли-продажи машины.
  • Если автомобиль предстоит утилизации, акт об утилизации.
  • Если причина расторжения договора – смерть страхователя, прикладывается копия свидетельства о смерти. Ксерокопия свидетельства о наследстве, она имеет нотариальную подлинность. Но тогда расторжение договора и выплата осуществляется после вступления наследства в законную силу.
  • Справка о том, что автомобиль снят с регистрации.
  • Если ликвидировано юридическое лицо, прикладываются соответствующие документы.

Некоторые страховые компании требуют дополнительные документы:

  1. Предоставление ПТС с пометкой о новом владельце. Почему требуется такой документ, такое требование неправомерно? Дело в том, что некоторые автовладельцы просят знакомых составить договор о продаже, а ТС остается у прежнего владельца. ПТС отражает истинное положение дел о новом владельце. Но потребовать ПТС страховщик права не имеет.
  2. Ксерокопия банковской карты с реквизитами, куда планируется зачислить возврат средств.

Вернут ли часть страховой премии за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховщик снижает суммы выплаты или отказывается её осуществлять полностью, объясняя это тем, что выплаты по страховому договору осуществлялись – это неправомерные действия. Когда расторгается договор ОСАГО убыточность не учитывается, а та часть премии, которая приходится на неиспользованный период возвращается по обыкновенной схеме – пропорционально. Вычитается 23%, но по этому поводу страхователь может обратиться в суд. Не редки случаи, когда эти 23% страховая компания тоже возвращала страховщику.

Не всегда нужно дело доводить до суда, добиваясь этих выплат. Достаточно послать письма в ФССН и РСА, досудебную претензию в компанию-страховщика и деньги возвращаются.

Правила ОСАГО и Гражданский кодекс РФ не содержат информации об удерживаемых 23%, есть информация:

  1. Страховщик должен вернуть страхователю часть страховой премии за срок действия договора обязательного страхования, который не истек.

Отказ от договора коллективного страхования банк ВТБ – определение Верховного Суда Российской Федерации

Верховный Суд Российской Федерации по делу № 49-КГ17-24 вынес ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 31.10.2017г. В котором счел жалобу руководителя «Форт-Юст» в защиту интересов Исламовой Г.В на отказ в исковых требований к банку ПАО Банк ВТБ подлежащей удовлетворению.Ознакомиться с полным текстом указанного выше Определения Верховного Суда РФ можно тут.

Ниже мы опишем интересные на наш взгляд выдержки и пункты из Определения Верховного Суда РФ:Между Исламовой Г.В. и Банком заключен договор потребительского кредита, при оформлении которого клиент подписала заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц. Данный коллективный договор заключен между Банком и Страхователем (АО «Страховая группа МСК»).

Плата за участие в Программе страхования составила 35 235 руб., включая комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 12 919, 50 руб. и страховую премию в размере 22 315, 50 руб. (пункт 2.5 Заявления).

Согласно пункту 5 Заявления заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. В случае отказа от участия в Программе страхования плата за участие в Программе страхования не возвращается.

В установленный на тот момент «периодом охлаждения» пятидневный срок клиент банка обратилась в банк с заявлением на отказ от страховки и возврат страховой премии – в чем ей было отказано.

Суды первой и апелляционной инстанции отказали в удовлетворении исковых требований…

Из Определения Верховного Суда РФ следует, что с вынесенными судебными постановлениями суда апелляционной инстанции согласиться нельзя по следующим основаниям:

  1. Судом установлено, что, обращаясь к Банку с требованием о признании недействительным пункта 5 Заявления, Исламова Г.В. как застрахованное лицо указывала на то, что названный пункт, не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, противоречит Указанию Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее — Указание ЦБ РФ).
  2. Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя — физического лица в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Необоснованными являются также доводы суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей — физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо — Банк.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик (*а не Банк!).Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней (*с 01.01.2018 14 календарных дней) отказаться от заключенного договора добровольного страхования…

Неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя.

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Сколько действует договор ОСАГО

Стандартный срок действия договора — один год. Но существуют исключительные условия, которые могут в отдельных случаях повлиять на изменение срока. Они прописаны в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». К таким ситуациям относятся регистрация/перерегистрация ТС и оформление полисов для иностранных граждан и иностранные ТС.

На официальной странице АО «АльфаСтрахование» вам будут предложены различные варианты оформления/продления страховки. Для постоянных клиентов компании есть вариант частичного автозаполнения полиса. Данные, которые подтянутся в форму, необходимо будет просто сверить с данными паспорта, водительского удостоверения, ПТС и диагностической карты.

Для всех клиентов АО «АльфаСтрахование» предлагает еще один быстрый и удобный способ оформить ОСАГО – мобильное приложение. Помимо страховки у вас всегда будет под рукой инструкция, что делать в случае наступления аварии. Если нужен бумажный полис, то его можно распечатать из pdf-версии, которая хранится в приложении. Оформив полис ОСАГО через приложение, вы можете внести в него изменения, оформить ДТП по Европротоколу и заняться урегулированием убытков.


Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов
для частных лиц
и компаний

региональных
представительств

Исключительно высокий
уровень надежности*

лет на рынке
страховых услуг

ОНЛАЙН
оформление
полисов

Если отказ, то почему?

В некоторых случаях страховщик может посчитать обстоятельства расторжения договора необъективными для возврата средств. Основанием к этому может послужить отсутствие причины прекращения полиса ОСАГО. Не производится возврат средств также в случаях:

  1. сообщения ложных сведений при составлении договора с целью минимизировать затраты на оплату страхового полиса — уменьшение количества лошадиных сил, объема двигателя, недостоверные сведения о водительском стаже лиц, допущенных к управлению;
  2. окончание периода действия договора — зачастую обращаются за возвратом средств уже после прекращения полиса, однако возврат осуществляется с даты подачи заявления, поэтому последует отказ;
  3. при подделке документов, к примеру, о продаже транспортного средства, с целью минимизации выплат;
  4. при сообщении недостоверных данных по банковскому счету, куда должны вернуть деньги, принадлежности его другому лицу, не страхователю.

Отказ в расторжении договора и возврате суммы свыше использованного периода полиса есть возможность обжаловать в суд в течение 3 лет с момента возникновения таких обстоятельств.

Порядок и сроки выплаты по ОСАГО

Каждый вид страхового случая имеет строго обозначенные сроки подачи заявления и полного пакета
документов на получение выплаты, утверждён период осуществления возмещения.

  1. Водитель представляет в СК все документы по происшествию в течение
    пяти дней со дня произошедшей дорожной аварии.
    После сообщения клиента о случившемся страховая компания может отправить своего
    эксперта для фиксации факта ДТП и оценки стоимости ущерба.
    Это мероприятие проводится в течение 5 дней.
  2. На рассмотрение документов и принятие решения по выплате у страховой
    компании есть двадцать дней. Затем клиенту перечисляют деньги, выдают направление на ремонт
    или дают обоснованный отказ.
  1. Пострадавший направляет в страховую компанию виновника происшествия заявление
    на возмещение в связи с полученными травмами, увечьями и прилагает
    все соответствующие документы.
    Если предоставленный комплект неполный, страховщик обязан уведомить заявителя лично
    в тот же день или в течение 3 дней, если обращение поступило по почте,
    тем же способом отправления.
  2. Вопрос урегулирования убытков в данном случае занимает до 15 календарных
    дней.
  1. Выгодоприобретатель подает заявление в страховую компанию.
    На протяжении пятнадцати дней со дня обращения первозаявителя, за исключением
    праздничных, страховщик может принять поступившие заявления от других лиц с законным
    правом на выплату.
  2. По истечении срока принятия заявлений страховщик перечисляет сумму компенсации
    в течение пяти рабочих дней на счёт заявителя.

Расходы на погребение проводят после предоставления соответствующих документов.

Виновнику аварии, оформленной по Европротоколу, даётся 5 дней с момента
происшествия на предоставление страховщику своего экземпляра извещения
о ДТП.

Вернуть премию через суд

Если вернуть через страховщика уплаченные деньги не получилось, необходимо обращаться в суд, составив исковое заявление о возврате.

Образец искового заявления

Чтобы обратиться в судебный орган, требуется предоставить исковое заявление. Иск можно составить в суде или самостоятельно.

Куда и как правильно подавать

Подача иска с ущербом до 50 000 рублей осуществляется в мировой суд, свыше – в районный суд. Допускается подача заявления по месту филиала, в котором обслуживался истец.

При подаче иска требуется принести заявление в 2 экземплярах, все документы по страхованию, паспорт, ранее предоставленные обращения и ответ страховщика.

Сроки рассмотрения

Согласно ст. 154 ГПК РФ, в мировом или районном суде иски рассматриваются в течение 2 месяцев. Датой отчета служит день регистрации заявления. В некоторых случаях сроки могут быть увеличены по решению суда.

Причины отказа

Суд может отказать в принятии иска по нескольким причинам:

  1. Некорректно составленное заявление. Ошибки, отсутствие логики и важных составляющих (Ф.И.О. участников процесса, сумм, причин отказа и требований, даты и подписи) – признаки плохого иска.
  2. Отсутствие документов.
  3. Неверно выбранный судебный орган.

Но в большинстве случаев сотрудники судебных органов подсказывают гражданам, как лучше составить иск, и помогают в передаче заявления, если истец обратился в иной судебный орган.

Судебная практика

Как показывает судебная практика, в 8 из 10 случаев заявители получают положительное решение о назначении выплат. Большая часть разбирательств в суде приходится на популярные виды услуг: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья.

Когда нельзя получить выплату

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО гарантированы законодательством.
Условия их получения регламентируются Правилами страхования и подробно оговариваются в страховке
автогражданской ответственности.
Но есть случаи, когда страхователь может получить отказ в выплате.
Это всегда обоснованное решение, вызванное следующими обстоятельствами:

  • авария наступила в результате действия природной стихии или военных манёвров;
  • случаи, которые не являются страховыми согласно правилам автострахования.
    Например, повреждения авто получены в ходе гонок, тест-драйва или обучающих уроков по вождению
    в специально отведенных для этого местах, причинение морального вреда и т. д.;
  • клиент подал заявление на получение выплаты по истечении установленного в договоре
    периода.
    Страхователь может решить вопрос о выплате по страховке в судебном порядке, если
    имеет документы, подтверждающие уважительную причину несвоевременной подачи;
  • действия преступного характера, повлекшие за собой преднамеренное наступление страхового
    случая;
  • машина отремонтирована до проведения осмотра страховщиком;
  • если лицо, управляющее авто в момент ДТП, не является законным владельцем
    транспортного средства;
  • страховка оказалась поддельной;
  • на момент аварии отсутствует действующий полис ОСАГО;
  • просрочен платёж по автостраховке, оформленной в рассрочку.

Следуйте зафиксированным в договоре пунктам по выполнению обязательств, тщательно изучайте
свои права и будьте внимательны к срокам подачи документов, переоформления полиса.

Если у Вас возникли вопросы или Вы попали в затруднительное положение, обращайтесь за консультацией
к сотрудникам компании «АльфаСтрахование» по телефону 8
(800) 333-0-999.

Ссылка на основную публикацию